2022 był ciężki. Ale oto 5 zupełnie nowych oszczędności emerytalnych i przepisów podatkowych, które mogą dać ci duży impuls w 2023 r. — poznaj je teraz

Po roku rekordowej inflacji i niestabilnego rynku Twój portfel może czuć się nieco wyczerpany.

Na szczęście przed nami oaza pobili inwestorów. Zgadza się, to nie miraż, IRS jest tutaj, aby dać ci nadzieję na 2023 rok.

Nie przegap

Od wyższych limitów inwestycyjnych na kontach emerytalnych po wyższe limity składek, nowy rok przyniósł szereg zmian zasad dla amerykańskich oszczędzających.

Te pięć nowych zasad, wynikających z kombinacji korekt IRS i niedawno podpisanej ustawy o emeryturach Secure 2.0, może pomóc Ci albo odzyskać część strat, albo pozycjonować swoje oszczędności, aby wykorzystać wzrosty rynkowe.

Przedziały dochodów i potrącenia

Być może już korzystasz z jednej z największych zmian IRS. Jeśli zauważyłeś wzrost swojego wynagrodzenia netto po 1 stycznia, istnieje duża szansa, że ​​jest to związane z pakietem dostosowań federalne progi podatku dochodowego i standardowych odliczeń przez agencję podatkową.

Tabele podatkowe dostosowane przez IRS określają, ile pracodawcy powinni potrącać z tytułu podatków federalnych. Zwiększone nawiasy oznaczają, że potrącenia powinny spaść – co spowoduje, że pracownicy otrzymają podwyżkę wynagrodzenia na wynos.

Coroczne korekty dokonywane przez IRS — mające na celu udaremnienie tak zwanego „pełzania nawiasów”, gdy podatnicy osiągają wyższe nawiasy, nawet gdy inflacja zmniejsza ich siłę nabywczą – w tym roku jest szczególnie efektowny. Chociaż inflacja spada, nadal jest znacznie powyżej poziomów sprzed pandemii, co oznacza, że ​​wzrost w nawiasach o około 7% powinien być szczególnie mile widziany.

Odliczenia podatkowe idą w górę

Standardowe odliczenia idą w górę. Chociaż efekt może nie być w pełni odczuwalny, dopóki nie złożysz zeznań podatkowych za 2023 r. na początku przyszłego roku, podatnicy odczują pewną ulgę.

Historia jest kontynuowana

Pary małżeńskie rozliczające się wspólnie otrzymają standardowe odliczenie w wysokości 27,700 1,800 USD, co stanowi wzrost o 2022 USD w stosunku do odliczenia za rok podatkowy 900. Odliczenie dla samotnych podatników również wzrasta o 13,850 USD do XNUMX XNUMX USD.

Wyższe limity składek na plany emerytalne

Dobra wiadomość dla oszczędzających na emeryturę: Limity składek są wyższe. Limity dla pracowników uczestniczących w 401(k), 403(b), większości planów 457 i rządowym planie oszczędnościowym Thrift Savings Plan wzrosły o 2,000 USD do 22,500 XNUMX USD.

Dodatkowo roczny limit wpłat na IRA wzrosła do 6,500 USD, a składki wyrównawcze dla oszczędzających w wieku 50 lat i starszych skaczą do 7,500 USD.

Podwyższone limity są szczególnie ważne, ponieważ coraz większa liczba Amerykanów uważa, że ​​będzie musiała oszczędzać na emeryturę więcej, niż wcześniej sądzono.

Czytaj więcej: Wyrzuty sumienia wyżu demograficznego: Oto 5 największych zakupów za „duże pieniądze”, których (prawdopodobnie) będziesz żałować na emeryturze i jak je zrekompensować

Rynek sprzedawcy

Mimo że był to trudny rok dla rynku, wciąż jest wielu ludzi, którzy wyprzedają aktywa.

Pamiętaj jednak, że kiedy osiągniesz zysk ze sprzedaży aktywów, będziesz winien IRS część swoich zysków. Dokładnie to, co będziesz winien Wujowi Samowi, zależy od twojego ogólnego dochodu i tego, jak długo trzymałeś ten składnik aktywów.

Jednak Twoje zobowiązanie podatkowe może ulec zmianie w tym roku. Na rok 2023 IRS podniósł progi dochodu dla swoich długoterminowych stawek podatku od zysków kapitałowych 0%, 15% i 20%. Oznacza to, że w zależności od dochodu podlegającego opodatkowaniu masz większe szanse na niepłacenie podatku od dochodowych aktywów, które posiadasz od ponad roku.

Wymagane minimalne dystrybucje mogą poczekać

Dzięki ustawie Secure 2.0 inwestorzy z odroczonymi podatkowo kontami emerytalnymi — IRA i 401(k)s — może teraz wstrzymać się nieco dłużej przed podjęciem wymagane minimalne wypłaty.

Wiek, w którym RMD stają się obowiązkowe, wynosi teraz 73 lata, w porównaniu z 72 – co daje więcej czasu na rozwój tych kont. Za dekadę obowiązkowy wiek RMD wynosi 75 lat.

(Kolejna przyszła korzyść: zmiana z 2024 r. eliminuje RMD dla kont Roth w planach emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców, takich jak Roth 401 (k) s.)

A dla prokrastynatorów RMD jest jeszcze większa ulga: kara za niewzięcie RMD spada z 50% do 25%.

Co dalej czytać

Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.