Nowy program dużego amerykańskiego banku ma na celu pomóc kupującym po raz pierwszy z mniejszości sfinansować zakup domu bez zaliczki lub kosztów zamknięcia. Jest to dobrodziejstwo dla kupujących w czasach, gdy rosnące stopy procentowe i niskie zapasy w domu postawiły przed nimi talię.
To także najnowsza odpowiedź na wieloletnią krytykę, że banki faworyzują białych kredytobiorców.
Bank of America's plan testów rozpoczęła działalność w Los Angeles, Dallas, Detroit i Charlotte i ma na celu głównie mniejszościowe dzielnice w tych miastach. Oferuje pożyczki dla nabywców mniejszościowych bez konieczności wpłacania zaliczki, kosztów zamknięcia lub prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI), dodatkowego kosztu, który jest zwyczajowo stosowany dla nabywców, którzy wpłacają mniej niż 20% ceny zakupu domu.
Co najważniejsze, program nie wymaga również minimalnej oceny kredytowej, a kwalifikowalność koncentruje się na solidnej historii płatności czynszu przez pożyczkobiorcę i regularnych miesięcznych rachunkach, takich jak media i telefon. Przed złożeniem wniosku kupujący muszą ukończyć kurs certyfikacyjny dla nabywców domów, który doradza im w zakresie odpowiedzialności właścicielskiej i innych kwestii.
Jednak ruch szybko wywołał mieszane reakcje w Internecie, ponieważ Bank of America (i inni wielcy pożyczkodawcy) byli w przeszłości krytykowani za drapieżne praktyki pożyczkowe – zwłaszcza w przypadku udzielania pożyczek grupom mniejszościowym.
Nie przegap
Pożyczki bez utraty pieniędzy — szybki wzrost
Dla kupujących w testowych miastach Bank of America pożyczki są udzielane w krytycznym momencie.
Rosnące stopy procentowe powodują, że kredyty hipoteczne są droższe oraz wywierać presję na kredytodawców, aby zapewnić, że ich kredyty są jak najbardziej awersyjne do ryzyka. Program Bank of America ma na celu zerwanie z tym problemem poprzez uwolnienie wykwalifikowanych kandydatów od zaliczek, standardów oceny kredytowej i kosztów PMI.
Zmniejsza to wiele barier wejścia na własność dla kupujących w społecznościach walczących z pożyczkami instytucjonalnymi, które często faworyzują białych pożyczkobiorców.
„Własność domów wzmacnia nasze społeczności i może pomóc jednostkom i rodzinom w budowaniu bogactwa z biegiem czasu” — powiedział AJ Barkley, dyrektor ds. pożyczek sąsiedzkich i społecznościowych w Bank of America.
Posiadanie domów wśród białych gospodarstw domowych wyniosło 72.1% w 2020 r Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami — w porównaniu do 51.1% w przypadku Latynosów i 43.4% w przypadku gospodarstw domowych rasy czarnej.
A czarnoskórzy pożyczkobiorcy są odrzucani przy stawce dwukrotnie wyższej niż ogólna pula pożyczkobiorców, zgodnie z A ostatni raport z LendingTree.
Plan Bank of America zwiększa jego Program o wartości 15 miliardów dolarów który oferuje pomoc w zakresie kosztów zamknięcia i zaliczki dla kupujących o niższych dochodach oraz inną inicjatywę mającą na celu zapewnienie 15 miliardów dolarów kredytów hipotecznych dla kupujących o niskich i średnich dochodach do połowy 2027 roku.
Ryzyko cen akcji
Jednak krytycy programu szybko zwrócili uwagę, że może on przynieść odwrotny skutek i potencjalnie zaszkodzić społecznościom, do których ma pomagać.
Kryzys mieszkaniowy 2008 — który był silnie napędzany przez ryzykowne pożyczki dla niewykwalifikowanych nabywców — udzielił trudnych lekcji pożyczkodawcom, którzy utknęli w przejętych domach po tym, jak kupujący przestali dokonywać płatności za nieruchomości, na które nigdy nie było ich stać.
Konsekwencje były druzgocące: pożyczkodawcy odziedziczyli przejęte domy, a kupujący zobaczyli ich oceny zdolności kredytowej tonąć.
Jest prawdopodobne, że przynajmniej część pożyczkobiorców w ramach nowego programu Bank of America zostałaby uznana za „subprime” zgodnie ze zwykłymi zasadami udzielania pożyczek — co przypomina najbrzydsze dni kryzysu z 2008 roku i dostarcza krytykom łatwych argumentów. Na przykład agencja kredytowa Experian uważa kredytobiorców z oceną kredytową od 580 do 669 za kredytobiorców subprime.
I chociaż ocena kredytowa nie zawsze jest dokładnym barometrem siły nabywczej nabywcy lub zdolności do terminowych płatności, zwolennicy martwią się, że stopy procentowe wymagane do zrekompensowania niskiej poprzeczki ustawionej przez pożyczkodawcę mogą narazić nabywców z mniejszości na porażkę.
Co dalej czytać
Bogaci, młodzi Amerykanie stracili zaufanie do giełdy — i obstawiają je 3 zasoby zamiast. Wejdź teraz na silne, długoterminowe wiatry w plecy
Do 2027 r. opieka zdrowotna może kosztować Amerykanów średnio $ 20,000 za osobę
Inflacja pochłania Twój budżet? Oto 21 rzeczy, które powinieneś nigdy nie kupuj w sklepie spożywczym jeśli próbujesz zaoszczędzić pieniądze
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html