15 sposobów, w jakie konsumenci mogą radzić sobie z rosnącą inflacją, a nawet czerpać z niej korzyści

Chociaż konsumenci nie mogą kontrolować wzrostu cen, są pewne rzeczy, które mogą zrobić – lub nie – aby złagodzić wpływ tych zmian na swoje portfele, budżety, a nawet inwestycje. Niektóre posunięcia mogą nawet zapewnić im lepszą sytuację, gdy zakończy się okres inflacji. Poprosiliśmy doradców finansowych, ekonomistów i inne osoby o wskazówki, jak przetrwać obecną inflację. Oto niektóre z ich rad.

Co znajduje się Twój inflacja?

To, gdzie wydajesz pieniądze, może ci wiele powiedzieć o tym, jak inflacja wpływa na ciebie i na czym powinieneś się skupić na ograniczaniu wydatków. W tym celu ważne jest zrozumienie, w jaki sposób mierzy się inflację.

Wskaźnik cen konsumpcyjnych dla wszystkich konsumentów miejskich (CPI-U), obliczana przez Biuro Statystyki Pracy, jest stosunkowo szeroką miarą inflacji i obejmuje około 93% populacji USA. Chociaż wskaźniki takie jak CPI-U stosunkowo dobrze opisują inflację dla „przeciętnego” konsumenta, często radzą sobie stosunkowo słabo w przypadku konsumentów indywidualnych, biorąc pod uwagę ich unikalne koszyki konsumpcji.

Dzieje się tak dlatego, że wagi poszczególnych pozycji uwzględnionych w CPI-U opierają się na danych z badania wydatków konsumenckich. Na przykład w CPI-U paliwo silnikowe stanowi około 5% zakładanych całkowitych wydatków gospodarstw domowych, a od kwietnia 44 r. do kwietnia 2021 r. wzrosły o 2022%. Używane samochody osobowe i ciężarowe stanowią około 4% całości i wzrosły o 22.7% w porównaniu z ten sam okres. Jeśli więc na przykład możesz wstrzymać się z zakupem nowego samochodu, duże podwyżki będą mniej odczuwać.

Istnieją pewne składniki inflacji, które w większym stopniu wpływają na starszych inwestorów, a ostatnio wzrosły mniej. Na przykład usługi opieki medycznej wzrosły w tym samym okresie jedynie o 2.1%. Zatem odkładanie procedur ze strachu przed wyższymi kosztami może nie być warte ryzyka. Ważne jest zrozumienie, gdzie inflacja prawdopodobnie będzie miała na Ciebie mniejszy wpływ, szczególnie jeśli skutki są stosunkowo tymczasowe.

• David Blanchett, szef badań emerytalnych w PGIM w Lexington, Ky.

Należy pamiętać o skurczeniu

To nie inflacja powinna Cię najbardziej niepokoić. To taktyka, którą firmy stosowały w latach 1970. XX wieku i która znów pokazuje swoją paskudną łeb: kurczenie się.

Firmy produkujące produkty będą powoli „zmniejszać” zawartość opakowań i towarów, które kupujesz, pobierając od Ciebie tę samą cenę. Oznacza to dla Ciebie podwyżkę cen. W opakowaniu truskawek jest teraz o pięć truskawek mniej. W worku z frytkami jest więcej powietrza i mniej chipsów niż zwykle. Rolka papieru toaletowego wzrosła z 264 do 244 arkuszy.

PODZIEL SIĘ SWOIMI MYŚLAMI

 Podziel się z nami swoimi wskazówkami, jak przetrwać okres inflacji. Dołącz do rozmowy poniżej.

A kurczenie się nie wpływa tylko na to, co kupujesz w sklepie spożywczym. Parmigiana z kurczakiem, którą zamówisz na następny obiad poza domem, może zawierać o dwie uncje kurczaka mniej, mimo że cena jest taka sama. Soda za 5 dolarów, którą zamawiasz na stoisku, zawiera teraz więcej lodu i cztery uncje mniej napoju gazowanego.

Jednym ze sposobów radzenia sobie z inflacją kurczącą się jest próba trzymania się tradycyjnych marek sklepów, ponieważ te zwykle kurczą się jako ostatnie. Dodatkowo zwracaj uwagę na cenę jednostkową tego, co kupujesz. Marki zazwyczaj nie zmniejszają rozmiaru wszystkich swoich produktów jednocześnie i zazwyczaj te największe są zmniejszane na końcu. W niektórych przypadkach cała żywność może być mniej podatna na skurcz niż żywność pakowana. Pomocne jest także kupowanie wyłącznie owoców i warzyw, na które jest sezon.

• Ted Jenkin, współdyrektor generalny i założyciel oXYGen Financial w Savannah w stanie Georgia.

Opóźnij ubezpieczenie społeczne

Dla osób, które mają inne środki na utrzymanie emerytalnego stylu życia, odłożenie pobierania składek na ubezpieczenie społeczne może być mądrym zabezpieczeniem przed inflacją – wykraczającym poza wbudowany wzrost świadczeń powiązany ze wskaźnikiem cen konsumpcyjnych. Każdego roku, w którym świadczenia Ubezpieczenia Społecznego są opóźnione w stosunku do pełnego wieku emerytalnego, kwota ewentualnego świadczenia wzrasta o 8%.

Zatem osoba pobierająca świadczenie w pełnym wieku emerytalnym w wieku 67 lat w wysokości 1,000 dolarów miesięcznie może zwiększyć swoje świadczenie aż do 1,240 dolarów, opóźniając osiągnięcie wieku 70 lat, co stanowi wzrost aż o 24%. I na tej wyższej kwocie opiera się roczny wzrost CPI.

Gdy dana osoba przeżyje próg rentowności aktuarialny określony przez Urząd Skarbowy i po uwzględnieniu kosztu alternatywnego wynikającego z nieotrzymania wcześniej tych świadczeń, dodatkowe kwoty można postrzegać jako równoważne gwarantowanym „zwrotom z inwestycji” wspieranym przez federalną rząd. Są one gwarantowane, ponieważ ten wzrost korzyści nie podlega wahaniom rynkowym. Im dłużej żyje jednostka, tym większe zyski i coraz lepsze zabezpieczenie przed inflacją.

• Marti Awad, starszy wiceprezes i doradca finansowy w Wealth Enhancement Group w Denver

Kup samochód, który leasingujesz

Dane o inflacji za kwiecień, oparte na wskaźniku cen towarów i usług konsumenckich, pokazały, że ceny nowych pojazdów wzrosły od marca 13.6 r. o 2021%, podczas gdy ceny używanych samochodów osobowych i ciężarowych wzrosły aż o 34.7%. Jeśli umowa leasingu pojazdu wkrótce wygasa, masz cenny sposób na uniknięcie wyższych cen.

Dzieje się tak dlatego, że cena końcowa leasingu pojazdu została ustalona w momencie rozpoczęcia leasingu, przed obecną inflacją. Jest to cena, za którą można kupić od producenta pozostałą wartość pojazdu, zwaną wartością końcową. Dlatego w większości przypadków zakup takiego pojazdu jest oczywistością. Nawet jeśli będziesz musiał sfinansować zakup u dealera. Nawet jeśli nie lubisz już swojego pojazdu.

Otrzymasz prawie nowy pojazd za cenę wolną od inflacji. Jeśli jednak poczujesz pokusę zakupu nowego modelu, będziesz musiał zapłacić wyższą cenę, która prawdopodobnie uwzględnia wzrost inflacji o 10–15% w porównaniu z rokiem poprzednim. 

Nawet jeśli naprawdę chcesz się go pozbyć, i tak go kup. Jest to obecnie (lekko) używany pojazd, którego wartość rynkowa wzrosła w ciągu ostatniego roku o około 35%. Więc sprzedaj go sam i zgarnij zysk z różnicy, zanim kupisz coś innego. Jeśli po prostu zwrócisz go sprzedawcy, zrobi to samo i oczywiście nie podzieli się z Tobą zyskiem.

• Jonathan Guyton, dyrektor Cornerstone Wealth Advisors w Minneapolis

Szukaj większego zwrotu ze szczęścia

Kiedy ceny zaczynają gwałtownie rosnąć, moją ulubioną strategią obronną jest następująca: poświęć chwilę i zastanów się, na co wydajesz pieniądze i dlaczego. A potem przestań wydawać pieniądze na niepotrzebne rzeczy, które nie sprawiają Ci radości. W końcu, jeśli przestaniesz na coś wydawać pieniądze, z definicji inflacja w tym obszarze nie będzie już miała na ciebie wpływu.

Jeśli brzmi to podejrzanie jak budżetowanie, to wcale nie o tym mówię. Zachęcam cię raczej do świadomego zwiększania „zwrotu ze szczęścia” z każdego dolara, który zdecydujesz się wydać w czasach inflacji.

Nie mogę wystarczająco podkreślić, jak wiele osób mi to mówi, jeśli zajmują tylko tydzień (miesiąc jest jeszcze lepszy) i świadomie zastanawiają się nad każdym wydatkiem poczynionym w tym okresie – od automatycznej płatności za tę usługę przesyłania strumieniowego po uzupełnienie uzupełnij zbiornik paliwa – mogą się wydarzyć rzeczy transformacyjne. Gaz wykorzystywany jako okazja do szerszej refleksji nie jest już po prostu gazem. Jest to okazja, aby rozważyć skorzystanie z transportu publicznego lub zastanowić się, czy bardziej odpowiada Ci inna sytuacja życiowa lub zawodowa lub ile świeżego powietrza w ciągu dnia możesz doświadczyć. Innymi słowy, myślenie o tym jednym wydatku pozwala ci przemyśleć na nowo, dokąd zmierzasz – dosłownie i w przenośni. 

• Manisha Thakor, założyciel firmy konsultingowej w zakresie dobrego samopoczucia finansowego MoneyZen, Portland, Ore.

Poprosić o podwyżkę

Przy obecnej wysokiej stopie inflacji nadszedł czas, aby pracownicy rozwinęli pewne umiejętności negocjacyjne. Zwykle otrzymywane podwyżki są prawdopodobnie niższe od stopy inflacji, dlatego ważne jest, aby poprosić o wyższe podwyżki. Dane dotyczące wiedzy finansowej pokazują, że większość ludzi myśli w kategoriach nominalnych, a nie realnych, ale bez wzrostu wynagrodzenia odpowiadającego stopie inflacji traci się siłę nabywczą. (Dolary nominalne to rzeczywista ilość wydanych lub zarobionych pieniędzy, natomiast dolary rzeczywiste to siła nabywcza pieniądza po uwzględnieniu inflacji.) Biorąc pod uwagę stan rynku pracy – tym razem na korzyść pracowników – zbierz się na odwagę i idź zapytać za podwyżkę. Potrzebujesz tego.

• Annamaria Lusardi, profesor uniwersytecki na Uniwersytecie George'a Washingtona w Waszyngtonie

Oceń swoje oczekiwane zakupy

Konsumentom często doradza się, aby mieli przy sobie gotówkę i inną płynność na nieoczekiwane wydatki, takie jak naprawy domu lub samochodu, a nawet rachunki za leczenie. Ale jest jeszcze jedno zastosowanie tej gotówki: zarabianie spodziewany zakupy w promocji i z wyprzedzeniem. Chociaż działa to tylko w przypadku towarów trwałych, prawdziwą wartość można osiągnąć, kupując towary po odpowiedniej cenie i w rozsądnych ilościach.

Takie oportunistyczne wydatki wymagają trochę planowania. Na przykład kupowanie artykułów szkolnych w promocji już teraz, zamiast czekać na jesień, kiedy asortyment może być ograniczony, a ceny wyższe. Badania Przeprowadzone niedawno wraz z kolegami badania wykazały, że gospodarstwa domowe zazwyczaj posiadają zapasy dóbr konsumpcyjnych o średniej wartości około 1,100 dolarów. Dokonując strategicznych zakupów i optymalnie zarządzając zapasami, gospodarstwa domowe mogą potencjalnie uzyskać zwrot znacznie przekraczający 20% swojego „kapitału obrotowego gospodarstwa domowego”. Kluczem jest, aby nie gromadzić zbyt wielu zapasów po pełnych kosztach i kupować tylko wtedy, gdy cena jest odpowiednia.

• Scott Baker, profesor finansów w Kellogg School of Management na Northwestern University w Evanston, Illinois.

Nie dodawaj wyraźnej ochrony przed inflacją

Dodanie ochrony przed inflacją do swojego portfela jest teraz jak kupowanie ubezpieczenia domu, gdy pali się dach. Chociaż nie ma nic złego w utrzymywaniu długoterminowej alokacji w skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS) w celu dywersyfikacji, taktyczne dodanie ich jako zabezpieczenia może nie przynieść zamierzonego efektu. Wyniki TIPS wynikają z nieoczekiwanych zmian oczekiwań inflacyjnych. Tak więc, choć inflacja jest obecnie wysoka, prawdopodobieństwo, że oczekiwania inflacyjne zaskoczą w górę w przyszłości, wydaje się niskie, biorąc pod uwagę aktywne zacieśnianie polityki pieniężnej przez Rezerwę Federalną.

Tymczasem złoto stanowi fatalne zabezpieczenie przed inflacją, odkąd w 1975 r. zaczęto handlować kontraktami terminowymi na złoto, po części dlatego, że mają one tendencję do wzrostu w oczekiwaniu na inflację (słuszną lub nie), a nie wraz z inflacją.

Nawet biorąc pod uwagę niedawny okres wyższej inflacji, średnia inflacja w ciągu ostatnich pięciu i dziesięciu lat wynosi mniej niż 3%. Zamiast więc dodawać wyraźne zabezpieczenie przed inflacją, lepiej będzie przejrzeć założenia leżące u podstaw planu finansowego, aby skupić uwagę na elementach, nad którymi masz kontrolę. 

Ponadto większość inwestorów posiada już najlepsze aktywa do walki z inflacją: akcje. Głównym powodem, dla którego akcje pokonują inflację w miarę upływu czasu, jest fakt, że zyski przedsiębiorstw i dywidendy rosną zwykle szybciej niż inflacja. To prawda, że ​​w przeszłości akcje osiągały stopy zwrotu poniżej średniej w okresach wyższej inflacji, ale ostatecznie korporacje przerzucają wyższe ceny (płace i koszty produkcji) na konsumentów, co z kolei w dłuższej perspektywie zwiększa przychody i zyski.

• Peter Lazaroff, dyrektor ds. inwestycji w Plancorp, Św. Ludwik

Kontroluj swój styl życia

Inflacja może być okazją do podjęcia próby ograniczenia zmiany stylu życia. Jednym ze sposobów, w jaki gospodarstwa domowe mogą to osiągnąć, jest utrzymanie budżetu na stałym poziomie pomimo rosnących kosztów. Na przykład, jeśli w 5,000 r. Twoje wydatki wyniosły 2021 dolarów miesięcznie, w 5,000 r. spróbuj zarobić 2022 dolarów miesięcznie.

Jeśli w 8 r. czeka nas inflacja na poziomie 2022% lub więcej, utrzymanie wydatków na stałym poziomie będzie prawdopodobnie oznaczać, że gospodarstwa domowe będą musiały obciąć nieco budżet. Jednak bezwładność wydatków jest bardzo powszechna i często istnieją pewne wydatki, które można ograniczyć przy minimalnym wpływie. Dobrym miejscem na rozpoczęcie procesu budżetowania jest po prostu wyciągnięcie wszystkich wyciągów z rachunków bankowych, kart kredytowych i debetowych i wyszukanie wszelkich powtarzających się wydatków na subskrypcje lub usługi, które mogą nie być już potrzebne. Podsumowanie sum wydatków w różnych kategoriach może być również wnikliwe i pomóc w zrozumieniu, gdzie można przesadzić.

Dodatkową korzyścią z utrzymania wydatków na niezmienionym poziomie w 2022 r. jest to, że w miarę wzrostu wynagrodzeń wraz z inflacją obywatele będą mieli więcej miejsca na oszczędności.

• Dereka Tharpa, adiunkt finansów na Uniwersytecie Southern Maine i założyciel Świadomego Kapitału

Uwzględnij inflację cienia

Czy pamiętasz, kiedy restauracje dawały ci darmowy chleb i masło? Kiedy dolewki napojów gazowanych były bezpłatne? A może Twój pokój hotelowy został automatycznie posprzątany i przed snem możesz liczyć na świeżą pościel? W obliczu szybkiego wzrostu cen towarów i obecnego niedoboru siły roboczej wiele usług, do których przywykliśmy, nie jest już dostępnych bez dodatkowej opłaty.

Jest to część tak zwanej inflacji cienia. A ponieważ codziennie zarabiasz mniej, utrata dolara może być poważniejsza, niż zdajesz sobie sprawę. Inflacja ukryta może nie być tak oczywista, jak gwałtownie rosnące ceny benzyny czy samochodów, ale konsumenci muszą być świadomi jej skutków i odpowiednio dostosować swoje oczekiwania i budżety.

Ponieważ obecnie jest prawdopodobne, że ceny towarów i usług będą nadal rosły, stwórz w swoim budżecie bufor na wydatki na posiłki i inne usługi, na które wpływa ten wzrost kosztów.

• Michelle Perry Higgins, planistka finansowa i dyrektor California Financial Advisors w San Ramon w Kalifornii.

Kupuj akcje indeksowane inflacją

Inwestorzy powinni kupować akcje spółek o ugruntowanej pozycji – takich jak supermarkety – których przychody są indeksowane według stopy inflacji. Inflacja jest koszykiem i najlepiej skorelowaną ze zmianą ceny koszyka jest właśnie koszyk. Żywność sprzedawana jest w supermarketach, dlatego też stopa inflacji żywności jest silnie skorelowana z przychodami tych firm. Ponieważ te firmy mają małe marże, ich zarobki również są skorelowane ze stopą inflacji. Zatem wykup wierzytelności o przychody lub zarobki musi być skorelowany ze stopą inflacji. Dlatego też zakup zapasów tych podstawowych artykułów konsumenckich, choć nie jest doskonały, prawdopodobnie będzie skorelowany ze stopą inflacji.

• Roberto Rigobon, profesor ekonomii stosowanej w Sloan School of Management w MIT, Cambridge, Massachusetts.

Zaktualizuj swój streszczenie

Zachęcam osoby do aktualizacji CV. Biorąc pod uwagę napięty rynek pracy, wielu pracowników ma szansę znaleźć nowe stanowisko, na którym będą im lepiej płacić, a wyższa pensja jest oczywiście zaletą w środowisku inflacyjnym. Pracownicy mogą jednak znaleźć pracę, która będzie również satysfakcjonująca osobiście.

Moja rekomendacja została zainspirowana sytuacją, w której klient zarabiał bardzo dobrze, ale niedawno ubiegał się o podobne stanowisko w innej firmie zarabiającej dodatkowe 40,000 XNUMX dolarów rocznie. Po porównaniu pakietów świadczeń zdecydowała się skorzystać z nowej możliwości. Jeśli wyższa inflacja utrzyma się przez kolejne dwa lub trzy lata, jak przewidują niektórzy ekonomiści, wyższe dochody będą buforem.

• Dwain Phelps, założyciel i dyrektor generalny Phelps Financial Group w Kennesaw, Ga.

Uważaj na spadające ceny

Jedną ze strategii radzenia sobie z inflacją jest przyspieszanie niektórych zakupów. Może się to wydawać sprzeczne z intuicją, biorąc pod uwagę wpływ inflacji na gospodarkę. Jednakże w niektórych scenariuszach możliwe jest selektywne wykorzystanie obecnego otoczenia. Wielu konsumentów będzie musiało obciąć wydatki na artykuły uznaniowe, więc brak popytu może spowodować spadek cen różnych towarów nieistotnych. Może to stanowić wyjątkową okazję do zakupu.

Jeśli na przykład planujesz zająć się nowym hobby na emeryturze i masz wystarczająco dużo szczęścia, aby dysponować wystarczającym przepływem środków pieniężnych, możesz w pełni wykorzystać to inflacyjne środowisko, przyspieszając zakup wybranych artykułów rekreacyjnych w miarę spadku ich cen. Kluczem jest określenie, gdzie masz pewną elastyczność finansową i maksymalne wykorzystanie tej sytuacji, która w przeciwnym razie byłaby bardzo wymagająca.

• Jonathan I. Shenkman, prezes Shenkman Wealth Management w Nowym Jorku

Zainwestuj w energię alternatywną

Inwestorzy mogą rozważyć akcje spółek z branży energii alternatywnej jako zabezpieczenie przed inflacją. W związku z niedawnym wzrostem cen energii i żywności wynikającym z wojny Rosji na Ukrainie, narody coraz częściej starają się ograniczyć swoją zależność od zagranicznych paliw kopalnych i niestabilnych łańcuchów dostaw. Ten globalny szok podażowy może potencjalnie się pogorszyć, gdy Unia Europejska zaproponuje: stopniowo wprowadzane embargo rosyjskiej ropy.

Historycznie rzecz biorąc, akcje spółek energetycznych stanowiły zabezpieczenie zarówno przed rosnącymi stopami procentowymi, jak i inflacją. Jednak wojna na Ukrainie jeszcze bardziej podkreśliła znaczenie pozyskiwania energii alternatywnej. Od 23 lutego (dzień przed inwazją na Ukrainę) do 19 maja indeks MSCI World Energy Sector Index był wyraźnym zwycięzcą, odnotowując wzrost o około 15.3% w związku z utrzymującymi się ograniczeniami tradycyjnych dostaw energii. Jednak indeks MSCI Global Alternative Energy Index również wzrósł w tym samym okresie o około 3.6%. Chociaż w najbliższej przyszłości tradycyjna energia może osiągać lepsze wyniki, wydaje się mało prawdopodobne, aby dążenie do czystej energii uległo odwróceniu i może stanowić lepszą długoterminową szansę dla społecznie odpowiedzialnych inwestorów i planety.

•  Shawn Snyder, szef strategii inwestycyjnej w Citi US Wealth Management w Nowym Jorku

Lepiej zaizoluj swój dom

Jedną z najlepszych inwestycji zapewniających zwrot z dolara jest lepsza izolacja domu. Jest to szczególnie istotne ze względu na obecne wyższe koszty paliwa. Często możesz otrzymać od swojego przedsiębiorstwa energetycznego bezpłatną ocenę zużycia energii wraz z listą zadań do wykonania, które pozwolą Ci obniżyć koszty energii.

Modernizacja w końcu się zwróci – czasami już w ciągu trzech do pięciu lat – a będziesz mieć niższe rachunki za ogrzewanie i chłodzenie, które przetrwają okres inflacji. Jeśli zaoszczędzone na rachunkach za energię elektryczną i paliwo zwrócą się po pięciu latach, prawdopodobnie uzyskasz zwrot z inwestycji w izolację w wysokości 20%. A wraz ze wzrostem kosztów paliwa i prądu rośnie także Twój procent oszczędności.

• Gregory W. Lawrence, certyfikowany planista finansowy i założyciel z Lawrence Legacy Group, Estero, Floryda.

Pani Lourosa-Ricardo jest redaktorem felietonów w The Wall Street Journal. Napisz do [email chroniony].