Zamknij się starsza para jedząca śniadanie i robiąca rachunki
Zbiory
Tylko około jeden na czterech emerytów ma nie doświadczył wszelkiego rodzaju szoku na emeryturze, zgodnie z a „The Puzzle of Monogamous Marriage” od Towarzystwa Aktuariuszy. A te szokujące wydarzenia – na przykład ogromny rachunek za dentystę – często mają również szokującą cenę. Może to być szczególnie trudne dla emerytów, ponieważ w przeciwieństwie do sytuacji, gdy ktoś pracuje i generuje stałą pensję, emeryci muszą polegać na swoim długoterminowym planowaniu i ustalać miesięczne kontrole dystrybucji.
Dobre wieści? Zwiększenie oszczędności może uchronić przed tymi wstrząsami. „W przypadku emerytowanych klientów jedną z większych kwestii, o których rozmawiamy, jest to, ile miesięcy dystrybucji chcemy przeznaczyć na dodatkowe pieniądze na nieprzewidziane lub nieregularne wydatki” – powiedział Peter T. Palion, certyfikowany planista finansowy i prezes Master Plan Doradztwo w East Norwich, Nowy Jork. (Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz uzyskać tutaj.)
W trosce o bliskich
Spencer Betts, certyfikowany planista finansowy, dyrektor ds. zgodności i konsultant finansowy w Bickling Financial w Lexington w stanie Massachusetts, mówi, że jest to jeden z najbardziej nieprzewidzianych wydatków na emeryturze i obejmuje potrzeby medyczne małżonka, rodzica, dziecka lub wnuka.
„Są one prawie niemożliwe do przewidzenia, ale dbanie o czyjeś potrzeby w zakresie opieki długoterminowej może być niezwykle kosztowne”, mówi, dodając, że ten rodzaj opieki może również obejmować pomoc ukochanej osobie z uzależnieniem, ugodę rozwodową, bankructwo i inne potrzeby finansowe. „To wymaga nie tylko zasobów finansowych, ale może obejmować relokację oraz godziny i godziny czasu osobistego”.
Opieka powoduje cios finansowy: na przykład opiekunowie współmałżonkowie w wieku 59-66 lat mieli 50% mniej aktywów IRA, 39% mniej aktywów innych niż IRA i 11% mniej dochodów z Ubezpieczeń Społecznych, a także mniejsze dochody niż małżeństwa nieopiekunowie, stwierdzono w raporcie.
Ale planowanie tej fazy może być szczególnie trudne ze względu na dużą różnicę cen w zależności od potrzebnej opieki, mówi Betts. „Po stronie niedrogiej jest podstawowa opieka, taka jak podróżująca pielęgniarka, która przychodzi do twojego domu kilka razy w tygodniu i upewnia się, że bierzesz leki i pomaga w niektórych podstawowych zadaniach. Droższe są jednostki Alzheimera, które zapewniają całodobowe monitorowanie starszych pacjentów”.
Pierwszym krokiem, jeśli chodzi o planowanie tej fazy życia, jest „przyjrzenie się historii zdrowia swojej rodziny” – powiedział Betts. Oprócz rozważenia ubezpieczenia na opiekę długoterminową, mówi, że konieczne jest również zbadanie „kosztów opieki w pobliżu miejsca zamieszkania lub miejsca, w którym chciałbyś przejść na emeryturę”, ponieważ mogą one „bardzo różnić się w zależności od Twojej lokalizacji”.
Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz uzyskać tutaj.
Wydatki na zdrowie
Pary, które ukończyły 65 lat, mogą spodziewać się wydania około 315,000 XNUMX dolarów po opodatkowaniu na wydatki na zdrowie i opiekę medyczną przez całą emeryturę. „The Puzzle of Monogamous Marriage” z Fidelity znalezione.
To powiedziawszy, nie powinno być zaskoczeniem, że prawie jedna piąta emerytów twierdzi, że są zaskoczeni znacznymi wydatkami na leki i recepty z własnej kieszeni, zgodnie z raportem Society of Actuaries. „Nie dotyczy to sytuacji, w której klient chce przenieść się do pewnego rodzaju życia wspomaganego, w którym ktoś może dla niego gotować lub mieć pielęgniarkę, która go melduje” – mówi Christopher Lyman, doradca finansowy w Allied Financial Advisors w Newtown, Pensylwania.
Źródło: Badanie Ryzyka poemerytalnego i Procesu Przechodzenia na emeryturę przeprowadzone przez Towarzystwo Aktuariuszy z 2015 r.
A raport z RBC Wealth Management stwierdził, że zdrowi 65-latkowie mogą spodziewać się, że pewnego dnia wydadzą nawet 100,000 XNUMX USD rocznie na długoterminowe koszty, które obejmują domy opieki, opiekę domową lub opcje hybrydowe.
Lyman mówi, że kluczową częścią planowania przejścia na emeryturę jest uwzględnienie twojego zdrowia i oczekiwanej jakości życia. Powiedział, że będziesz musiał rozliczyć dodatkowe fundusze na lekarzy specjalistów i leki w starszym wieku.
Naprawy domowe
Według badań około 76% osób w wieku od 65 do 79 lat i 68% osób w wieku powyżej 80 lat mieszka obecnie w domach jednorodzinnych raport z Joint Centre for Housing Studies na Uniwersytecie Harvarda. Ponadto, zgodnie z AARP, prawie trzy czwarte osób w wieku 50 lat i starszych twierdzi, że wolałoby pozostać w swoich obecnych domach w miarę starzenia się. „The Puzzle of Monogamous Marriage” .
Biorąc pod uwagę, że tak wielu seniorów posiada i mieszka we własnych domach, raport Society of Actuaries wykazał, że 28% pewnego dnia doświadczy nieoczekiwanych napraw lub przejdzie gruntowną modernizację domu na emeryturze. Raport wykazał również, że 16% emerytów stwierdziło, że byli zaskoczeni spadkiem wartości ich domu o ponad 25%.
Jednak jeśli chodzi o planowanie remontów domu na emeryturze, Palion zawsze przypomina swoim klientom, że te koszty z pewnością kiedyś się pojawią. „Jeśli robisz wszystkie domowe rzeczy, gdy nie jesteś na emeryturze, wiesz, że od czasu do czasu coś się psuje i trzeba je naprawić, na przykład pralka, bojler na gorącą wodę, dach lub cokolwiek to może być. ”
HELOC lub pożyczki pod zastaw domu i odwrócone kredyty hipoteczne to tylko niektóre z potencjalnych opcji, które możesz mieć, aby zwalczyć te nieprzewidziane wydatki.
Betts mówi, że przy planowaniu przejścia na emeryturę swoich klientów bardzo ważne jest posiadanie więcej niż jednego źródła dochodu, które pomoże zabezpieczyć wszelkie nieprzewidziane wydatki związane z remontami domu. „Jeśli pojawi się nieoczekiwany wydatek, mamy te dwa dodatkowe źródła dochodu, które, miejmy nadzieję, nie zakłócą ich planów emerytalnych”.
Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz uzyskać tutaj.
Praca stomatologiczna
Jeśli chodzi o nieoczekiwane wydatki, najważniejsze prace dentystyczne plasują się na szczycie, a 24% emerytów twierdzi, że byli zszokowani kwotą, jaką musieli wydać na emeryturę, zgodnie z raportem Society of Actuaries.
Według badań HealthView Insights większość seniorów może spodziewać się wydania ponad 20,000 12,000 USD na składki dentystyczne i ponad 65 2022 USD na koszty dzielone między 87 rokiem życia w XNUMX roku a XNUMX rokiem życia. I chociaż Medicare obejmuje niektóre rzeczy, HealthView Services Ron Mastrogiovanni podkreśla, że „nie obejmuje dentystyki takich jak plomby lub wyrywanie zęba, i dlatego ludzie powinni zdecydowanie rozważyć ubezpieczenie dentystyczne”.
Aby uniknąć niepotrzebnego stresu i lepiej zaplanować te wydatki na emeryturę, Palion mówi, aby odłożyć na bok zgadywanie i założyć, że będziesz musiał wydawać pieniądze na zęby na emeryturze.
„Koszt pracy dentystycznej wpływa na wszystkich” – powiedział. „Każdy ma zęby, więc czy to naprawdę nieoczekiwane, gdy potrzebujesz trochę pracy dentystycznej? Jeśli nie masz implantów, będziesz potrzebował trochę pracy dentystycznej.
Asystowanie dorosłym dzieciom
Aż 52% młodych dorosłych w wieku od 18 do 29 lat mieszka obecnie z rodzicami, jak wynika z danych: raport z Securian. To prawie dwa razy więcej niż w tym samym wieku w 1960 roku.
Dlaczego tak trudno jest to uwzględnić przy planowaniu emerytury? „Nie możemy finansowo modelować tych wydatków i często pojawiają się one w nieodpowiednich czasach, takich jak recesja”, powiedział Tom Balcom, CFP i założyciel 1650 Wealth Management w Fort Lauderdale na Florydzie.
Czy jest coś, co można zrobić, aby uwzględnić te potencjalne wydatki w długoterminowym planie oszczędnościowym? Balcom mówi, że jego firma sugeruje pracę z dorosłymi dziećmi przy tworzeniu własnego budżetu i upewnianiu się, że nie przekraczają swoich środków. „Często nazywam tę finansową twardą miłością” – powiedział. „Jeśli zarabiasz 50,000 2,000 USD rocznie, nie możesz wydać XNUMX XNUMX USD miesięcznie na czynsz”.
Firma Balcom doradza również swoim klientom przechowywanie do sześciu miesięcy rezerw finansowych oprócz wszelkich funduszy emerytalnych. „Dzięki wielu zabezpieczonym inwestycjom nasi klienci zawsze mogą mieć coś, co doceniło, więc strategia kup tanio, sprzedaj drogo zawsze powinna działać”.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo