1 na 4 Amerykanów dokonał tego transferu pieniędzy w tym roku i Suze Orman „zaniepokoiła się” – ale dla niektórych z was jest to w rzeczywistości lukratywny ruch

Suze Orman, guru finansów, nie wstydzi się dzielić swoją niechęcią do kart kredytowych. W blog W poście na początku tego roku napisała, że ​​ponad jedna czwarta ankietowanych Amerykanów powiedziała, że ​​złożyła wniosek o nową kartę kredytową w ciągu ostatnich 12 miesięcy, i ta statystyka bardzo ją zaniepokoiła. „Korzystanie z gotówki lub karty debetowej to mój ulubiony sposób na pokrycie większości codziennych wydatków. Kiedy wiesz, że twoje wydatki będą ograniczone do gotówki, którą masz w portfelu lub na koncie czekowym, prawdopodobnie ograniczysz niepotrzebne wydatki” – mówi Orman. 

Ona na pewno ma racje. Ale profesjonaliści twierdzą, że ci z was, którzy wiedzą, że zawsze możesz spłacić saldo karty kredytowej w całości i na czas, mogliby prawdopodobnie skorzystać finansowo – potencjalnie w wysokości tysięcy dolarów – z karty kredytowej, która oferuje wysokie nagrody. (Jeśli należysz do tej kategorii, możesz zobacz niektóre z najlepszych kart kredytowych ze zwrotem gotówki w grudniu 2022 r. tutaj.)

Ted Rossman, starszy analityk branżowy w CreditCards.com, twierdzi, że w typowym roku zarabia od 1,500 do 2,000 USD zwrotu gotówki ze swoich kart kredytowych, nie płacąc ani centa odsetek. Moja redaktorka, której zależy na tym, by zawsze płacić rachunki w całości i na czas, zauważa, że ​​z tego samego powodu jest fanką kart kredytowych. „Znam wielu ludzi, którzy odbyli niesamowite wycieczki po całym świecie za darmo lub bardzo blisko, dzięki kartom kredytowym” — mówi Rossman. 

Dodaje Matt Schulz, główny analityk kredytowy w LendingTree: „Właściwa karta kredytowa, używana mądrze, może być w rzeczywistości niezwykle przydatnym narzędziem… Może zapewnić bezpłatne loty samolotem i pokoje hotelowe, a także może zwrócić gotówkę w kieszeni za rzeczy, które Kup." Dodaje Senitra Horbrook, redaktor kart kredytowych w The Points Guy: „Mądre korzystanie z kart kredytowych może pomóc w uzyskaniu wysokiego wyniku kredytowego, co oznacza, że ​​możesz otrzymać niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego lub samochodowego”. (Zobacz niektóre z najlepszych kart kredytowych ze zwrotem gotówki w grudniu 2022 r. tutaj.)

Mimo to musimy ponownie ostrzec: jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, zapomnij o nagrodach i zamiast tego skup się na stopie procentowej. Rossman mówi, że pomocne może być myślenie o kartach kredytowych jak o elektronarzędziach: „Mogą być naprawdę przydatne, ale mogą też być niebezpieczne. To powiedziawszy, myślę, że eksperci tacy jak Suze Orman i Dave Ramsey posuwają się za daleko w swojej krytyce kart kredytowych” – mówi Rossman. 

Rzeczywiście, karty kredytowe mogą być niebezpieczne z różnych powodów – ale korzyści mogą również przewyższać ryzyko. „Mogą sprawić, że zbyt łatwo popadniesz w długi, z których być może będziesz musiał spędzić lata, aby się z nich wydostać. Jeśli spóźnisz się nawet o 30 dni z płatnością, może to poważnie zaszkodzić Twojemu kredytowi. Dlatego zawsze powtarzam, że jeśli nie chcesz mieć karty kredytowej, to jej nie bierz” – mówi Schulz. 

Odpowiedzialne wydatki oznaczają nienaliczanie więcej, niż jesteś w stanie spłacić w terminie płatności rachunku. „Jeśli masz dług, wyższe odsetki od kart z nagrodami zazwyczaj nie są warte otrzymanych korzyści z karty”, mówi Horbrook. Lub, jak to ujął Schulz: „Jeśli masz saldo, powinieneś skupić się na spłacie tego salda kartą kredytową z saldem 0% lub nawet pożyczką osobistą, zamiast gonić za nagrodami. Nie trzeba być księgowym, aby zrozumieć, że płacenie 22% odsetek od zakupu w celu uzyskania 2% zwrotu gotówki to zły interes” – mówi Schulz.

Chociaż nie chodzi o to, że karty kredytowe są złe, wystarczy pomyśleć o tym, jak dana karta pasuje do ogólnego obrazu finansowego. „Zanim wypełnisz jakiekolwiek wnioski o kartę, zadaj sobie kilka pytań: Jakiego rodzaju karty najprawdopodobniej kwalifikujesz się, biorąc pod uwagę swoją zdolność kredytową, dochody i inne informacje finansowe? Jak wykorzystałbyś zdobyte nagrody? Czy czujesz się komfortowo zarządzając więcej niż jedną kartą kredytową naraz? Czy opłata roczna jest dla Ciebie przeszkodą?”, mówi Sara Rathner, ekspert ds. kart kredytowych w NerdWallet.

Ostatecznie, jeśli karta nie spełnia Twoich potrzeb, oznacza to, że nie jest dla Ciebie odpowiednią kartą. „Może to oznaczać, że zarabia nagrody w miejscach, w których tak naprawdę nie wydajesz dużo pieniędzy, lub pobiera wysokie opłaty w zamian za korzyści z podróży premium, które są bezużyteczne, jeśli nie podróżujesz często. Weź pod uwagę koszt posiadania karty w porównaniu z wartością wszelkich nagród i innych korzyści, które otrzymasz jako posiadacz karty” – mówi Rathner.