Dlaczego rynek kryptograficzny potrzebuje KYC i jak pozostać anonimowym bez łamania prawa?

Barierą na drodze do masowej adopcji kryptowalut przez tradycyjny rynek finansowy stała się anonimowość. Jednocześnie rezygnacja z poufności jest sprzeczna z podstawową koncepcją zasobów cyfrowych. Aby zaspokoić interesy zarówno użytkowników kryptowalut, jak i organów regulacyjnych, potrzebny był kompromis. Rozwiązanie zostało już stworzone. Zanurkujmy głębiej i dowiedzmy się, jak zachować anonimowość na rynku kryptowalut, nie łamiąc ani jednego prawa.

Co to jest KYC i co ma wspólnego z kryptowalutami?

Skrót KYC oznacza Know Your Customer. Definicja ta jest często używana w kontekście rynku finansowego. KYC to szereg procesów mających na celu ustalenie tożsamości osoby, która planuje przeprowadzić transakcję finansową.

Kryptowaluty to instrument finansowy, który zgodnie z umową założyciela Bitcoin Satoshi Nakamoto powinien być anonimowy. Z punktu widzenia organów regulacyjnych całkowicie poufne transakcje niosą ze sobą ryzyko związane z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu i inną nielegalną działalnością. Dlatego władze rządzące muszą przeprowadzać użytkowników kryptowalut poprzez procedury KYC.

Uczestnicy rynku kryptowalut są również zainteresowani zapewnieniem wygody wszystkim stronom – użytkownikom i organom regulacyjnym – w zakresie norm dotyczących identyfikacji osób. W rzeczywistości rząd nie może dopuścić do rozpowszechniania anonimowego instrumentu finansowego, którego nie może kontrolować ze względu na jego poufność.

Transakcje kryptowalutami zgodnie z procedurami KYC można postrzegać jako ulicę dwukierunkową: członkowie społeczności kryptowalut mogą kontynuować transakcje na aktywach cyfrowych, podczas gdy organy regulacyjne otrzymają narzędzia do kontrolowania transakcji takimi monetami. W takim przypadku użytkownicy powinni zrzec się anonimowości.

Co jest nie tak z KYC w branży kryptowalut i na rynku tradycyjnym?

Projekty kryptograficzne, w tym duże giełdy, aspirują do wejścia w sferę prawną. W tym celu muszą być „przyjaciółmi” organów regulacyjnych. Najlepszym sposobem na zdobycie zaufania agencji zarządzających, jeśli chodzi o kryptowaluty, jest działanie zgodnie z wymogami KYC.

Standardowa procedura weryfikacji tożsamości w branży kryptograficznej obejmuje kilka etapów, w tym:

• Podanie podmiotowi trzeciemu (platformie, na której następuje rejestracja) danych osobowych, w tym nazwiska, imienia, miejsca zamieszkania;
• Dostarczenie dokumentów potwierdzających tożsamość użytkownika.

Ponadto platformy często proszą użytkowników o zrobienie sobie selfie z dokumentem potwierdzającym w ręku.

Ciekawy! Wiele projektów kryptograficznych motywuje użytkowników do przejścia przez procedury KYC poprzez wdrożenie limitów. Na przykład niektóre platformy transakcyjne zmniejszają limity operacyjne dla użytkowników, którzy nie przeszli procedury weryfikacji.

Przedstawiciele projektu Crypto tworzą bazy danych KYC, które mogą zawierać skany dokumentów potwierdzających tożsamość lub inne magnesy przyciągające oszustów. W rezultacie platformy kryptowalut stały się celem przestępców.

Praktyka pokazała, że ​​nawet najwięksi gracze nie są w stanie bezpiecznie przechowywać danych KYC swoich klientów. Przykładowo w 2019 roku do Internetu wyciekły dokumenty weryfikacyjne użytkowników Binance. Na początek przedstawiciele platformy transakcyjnej zaprzeczył wyciekowi ale musieli to potwierdzić po opublikowaniu zdjęć klientów.

„Przepraszającą” odpowiedzią zespołu Binance było: oferta ofiarom dożywotnie członkostwo VIP. Wielu uczestników rynku jest zdania, że ​​nie była to uczciwa reakcja wobec osób zagrożonych ze względu na słabe punkty platformy transakcyjnej. W rzeczywistości oszuści mogą wykorzystywać dane i zdjęcia KYC do kradzieży i innych nielegalnych działań.

Takie incydenty wiążą się z poważnymi kosztami dla dobrej woli firm. Na szczęście współczesne organizacje potrafią uniknąć takich niepowodzeń.

Jak rozwiązać problem KYC

Wygląda na to, że społeczność kryptograficzna nie może odstąpić od KYC, w przeciwnym razie kryptowaluty nie zostałyby zintegrowane z tradycyjnym rynkiem finansowym. Jednocześnie, jak pokazuje doświadczenie rynkowe, udostępnianie osobom trzecim danych weryfikacyjnych i zdjęć dokumentów może być niebezpieczne. Rozwiązanie tego problemu zaproponowała czeska firma Haszbon. Zespół ten jako pierwszy opracował koncepcję paszportu cyfrowego Hashbon Pass (paszport NFT). Oto jak to działa:

• Użytkownik chcący uzyskać Paszport NFT przekazuje dane osobowe grupie zatwierdzonych i sprawdzonych licencjonowanych weryfikatorów.
• Weryfikatorzy przeprowadzają kontrolę i w przypadku braku sygnałów ostrzegawczych wydają cyfrowy paszport NFT. Przypominamy, że niezamienny format tokena gwarantuje, że informacje zostaną utrwalone w zasobie cyfrowym w łańcuchu bloków. Technologia zabezpiecza rejestr przed fałszerstwem, dlatego danych z paszportu Hashbon Pass NFT nie da się sfałszować. Gwarantując tym samym autentyczność zapisów weryfikacyjnych.
• Właściciel paszportu cyfrowego Hashbon Pass może przedstawić dokument do weryfikacji na platformach przestrzegających zasad KYC. W takim przypadku osoby trzecie nie będą miały dostępu do poufnych danych użytkowników, a paszport NFT nie będzie zawierał żadnych danych osobowych z przesłanego dokumentu. Zamiast tego serwisowi zostanie przedstawiony paszport NFT, który weryfikuje tożsamość.

W ten sposób Hashbon Pass zapewnia anonimowe korzystanie z platform kryptowalutowych, w tym projektów w segmencie finansów zdecentralizowanych (DeFi). Paszporty NFT można również wykorzystać do poufnej weryfikacji tożsamości podczas pracy z platformami z tradycyjnego segmentu finansowego, takimi jak na przykład banki. Inne przypadki użycia Hashbon Pass obejmują anonimowe potwierdzenie pełnoletności i ominięcie CAPTCHA.

Wydawanie paszportów NFT i przypadki ich użycia

Ciekawy! W razie potrzeby, na przykład w przypadku kontroli regulacyjnych, agencje rządowe mogą zażądać danych KYC od weryfikatorów.

Oto lista problemów, które rozwiązuje paszport NFT Hashbon Pass:

• Ochrona przed wyciekiem danych osobowych przez osoby trzecie;
• Oszczędność czasu: zamiast wypełniać formularze rejestracyjne, posiadacze Hashbon Pass mogą po prostu przedstawić swój paszport NFT.

Możliwości przełęczy Hashbon

Wygląda na to, że Hashbon Pass oferuje anonimową i całkowicie bezpieczną weryfikację tożsamości KYC. Nie tylko na zdecentralizowanym rynku finansowym, ale także w tradycyjnej branży finansowej. W przypadku firm partnerstwo z Hashbon Pass pozwala na prostszą procedurę weryfikacji i chroni klientów przed wyciekiem danych. Wszystkie te czynniki zwiększają ich atrakcyjność.

Uruchomienie Hashbon Pass planowane jest na koniec czerwca 2022 roku. Zostań partnerem projektu i jako jeden z pierwszych zaoferuj klientom łatwy i bezpieczny sposób na anonimową weryfikację KYC. Śledź aktualizacje i poproś o wersję demonstracyjną na oficjalna strona Hashbon.