Co to jest KYC? Jak giełdy kryptograficzne zapobiegają praniu brudnych pieniędzy

Jeśli kiedykolwiek używałeś wymiana kryptowalut lub kupiłem NFT, prawdopodobnie będziesz musiał przeprowadzić kontrolę znajomości swojego klienta (KYC), aby zweryfikować swoją tożsamość. Kontrole KYC są kluczowym elementem infrastruktury globalnego systemu finansowego i umożliwiają firmom kryptowalutowym zachowanie zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML).

Dla stanów i organów regulacyjnych wymogi KYC są istotnym narzędziem zapobiegania wykorzystywaniu kryptowalut do przestępstw, takich jak handel ludźmi, pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.

Jednak dla wielu zwolenników kryptowalut idea scentralizowanych podmiotów nadzorujących transakcje kryptograficzne jest sprzeczna z podstawowymi zasadami tej przestrzeni.

Jedno jest pewne: polityki KYC i AML są częścią globalnego systemu finansowego, który w najbliższym czasie nie zniknie, a giełdy kryptowalut nie są wyjątkiem.

Czym są KYC i AML i dlaczego istnieją?

Procedury poznania swojego klienta (KYC) identyfikują i potwierdzają, że klient jest tym, za kogo się podaje. Jest to wieloetapowy proces mający na celu zapobieganie nieuczciwemu tworzeniu i używaniu kont.

KYC ma na celu zrozumienie charakteru działań klientów, określenie, czy ich źródło funduszy jest legalne, oraz oszacowanie związanego z nimi ryzyka prania pieniędzy.

Zasady „znaj swojego klienta” w Stanach Zjednoczonych zostały po raz pierwszy wprowadzone w latach 1990. w celu zwalczania prania brudnych pieniędzy. KYC może wymagać podania nazwiska i adresu e-mail, aż po adres i identyfikację ze zdjęciem.

Zwolennicy polityk KYC podkreślają potrzebę ochrony konsumentów przed kradzieżą tożsamości oraz zwalczania prania pieniędzy i oszustw.

Polisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) są znacznie starsze, począwszy od Ustawy o tajemnicy bankowej z 1970 roku. Polisy AML mają na celu powstrzymanie i uniemożliwienie przestępcom korzystania z usług banku lub giełdy w celu prania pieniędzy lub kryptowalut.

Kiedy Departament Skarbu USA dodał Tornado Cash mieszanie monet doręczenie do swojej listy sankcyjnej w sierpniu 2022 r. agencja cytowane jego zastosowanie w praniu pieniędzy i cyberprzestępczości.

Ustawa o tajemnicy bankowej wymaga od firm prowadzenia ewidencji i składania raportów, które organy ścigania mogą wykorzystać do identyfikacji, wykrywania i ścigania prania pieniędzy przez organizacje przestępcze, terrorystów i osoby chcące uniknąć płacenia podatków.

KYC i kryptowaluta

Giełdy kryptowalut są istotną częścią ekosystemu kryptowalut. Podobnie jak bank lub giełda, choć jeszcze nie w pełni uregulowana, giełdy z siedzibą w USA, takie jak Coinbase, Binance.US, Bliźnięta i Kraken użyj „Weryfikacji tożsamości”, aby zachować zgodność z przepisami KYC.

„Jako regulowana firma świadcząca usługi finansowe, Coinbase jest zobowiązana do identyfikacji użytkowników na naszej platformie. Zgodnie z warunkami użytkownika Coinbase wymagamy, aby wszyscy klienci zweryfikowali swoją tożsamość, aby móc nadal korzystać z naszej usługi”, mówi strona internetowa giełdy.

Każdy klient rejestrujący się na giełdzie w USA musi podać podstawowe informacje, aby rozpocząć. Te informacje to zazwyczaj imię i nazwisko, adres e-mail i data urodzenia. Aby w pełni wykorzystać giełdę — na przykład do kupowania, sprzedawania lub handlu więcej niż symboliczną kwotą kryptowaluty — klient musi podać dodatkowe informacje, w tym dowód tożsamości wydany przez rząd oraz skan twarzy.

Podczas gdy cele KYC i AML może być ochrona konsumentów i systemu finansowego, wielu zwolenników ochrony prywatności i kryptowalut postrzega zasady KYC (znaj swojego klienta) jako naruszenie prywatności, które tworzy pułapki dla cyberprzestępców i złodziei tożsamości.

Inną kwestią jest to, że firma kryptograficzna składa wniosek o ochronę przed upadłością, a jej dokumenty stają się publiczne jako akta sądowe.

Kiedy platforma kryptowalutowa Celsius złożyła wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 11 11 lipca 2022 r., Informacje o jej użytkowniku i koncie zostały przekazane urzędnikom sądu upadłościowego. Kiedy te dane zostały opublikowane, stało się możliwe powiązanie tożsamości osób fizycznych z ich aktywnością w sieci, a co za tym idzie, z każdą transakcją, którą wykonali na blockchain. Strona internetowa, "Celsjusza Networth”, umożliwiła nawet odwiedzającym wpisywanie nazwisk w pasku wyszukiwania i sprawdzanie, gdzie uplasowali się na „tablicy liderów” największych przegranych z porażki Celsjusza.

KYC i Web3

Dla wielu groźba doxxingu, ujawniania tożsamości i lokalizacji osoby, jest prawdziwym problemem. Niektórzy zaproponowali nowszą, bardziej przyjazną dla Internetu wersję KYC zbudowaną wokół reputacji w połączeniu z ograniczonym procesem weryfikacji tożsamości.

Uruchomiona w 2015 r. firma Civic z siedzibą w San Francisco skupiła się na tożsamości online w ramach Web3, oferując rozwiązania dla przedsiębiorstw i konsumentów.

„Weryfikacja unikatowości to jeden z elementów pakietu produktów, który mamy dla przedsiębiorstw, który nazywa się Przepustka Obywatelska”, powiedział JP Bedoya, dyrektor ds. produktów w Civic Odszyfruj.

Wraz z Civic Pass firma wydała również Civic.me, platformę, która pozwala użytkownikom zarządzać swoją tożsamością online, NFT, adresami portfela i reputacją z jednego miejsca w blockchain.

Inne projekty, które chcą świadczyć usługi Web3 KYC, obejmują Polygon z Identyfikator wielokąta, Protokół Astry, Rynki równoległe, z których każdy ma na celu zapewnienie bezproblemowej identyfikacji klienta i procesu zapewniania zgodności.

KYC pozostaje drażliwym tematem, szczególnie w branży zbudowanej na fundamentalnych zasadach prywatności i transakcji bez zezwolenia. Ale ponieważ rządy coraz bardziej interesują się działalnością kryptograficzną i Web3, a dotychczasowy system finansowy staje się coraz bardziej zintegrowany z przestrzenią kryptograficzną; KYC jest tutaj, aby pozostać. Przynajmniej programiści mogą uczynić to tak bezbolesnym, jak to tylko możliwe.