Rezerwa Federalna USA, FDIC ostrzega banki przed ryzykiem kryptograficznym

Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i Biuro Kontrolera Waluty (OCC) ostrzegła banki przed ryzykiem związanym z kryptowalutami we wspólnym oświadczeniu z 3 stycznia.

W oświadczeniu zauważono, że w ubiegłym roku odnotowano dużą zmienność cen kryptowalut i odsłonięto słabe punkty w sektorze. W związku z tym organy regulacyjne zwróciły uwagę na niektóre kluczowe ryzyka, na które banki powinny uważać, mając do czynienia z kryptowalutami.

Władze zauważyły, że ryzyko oszustw i oszustw wśród firm kryptograficznych może potencjalnie wpłynąć na banki zajmujące się takimi firmami. Ponadto ostatnie bankructwo FTX i zarzuty oszustwa wobec jego założyciela Sama Bankmana-Frieda (SBF) mogły potencjalnie zmotywować organy regulacyjne do ostrzeżenia banków przed takim ryzykiem.

W oświadczeniu stwierdzono, że banki powinny również wystrzegać się ryzyka wynikającego z niepewności prawnej dotyczącej usług przechowywania kryptowalut, wykupów i praw własności.

Regulatorzy ostrzegli, że firmy kryptograficzne mogą przekazywać bankom nieuczciwe ujawnienia i oświadczenia. Może to obejmować wprowadzanie w błąd na temat federalnego ubezpieczenia depozytów i innych „nieuczciwych, oszukańczych lub nadużyć” praktyk, które mogą zaszkodzić konsumentom.

Organy regulacyjne odnosiły się do nieistniejącej giełdy kryptowalut Voyager Digital wprowadzających w błąd oświadczeń dotyczących zasięgu FDIC. W rezultacie 28 lipca 2022 r. FDIC ostrzeżony Voyager Digital zaprzestanie fałszywego przedstawiania faktów dotyczących ubezpieczenia funduszy użytkowników przez FDIC.

W czasie zgłoszenie upadłości, Voyager miał zapewniony użytkownicy odzyskaliby USD, które Voyager zdeponował w Metropolitan Commercial Bank ubezpieczonym przez FDIC. Jednak bank później wyjaśnione że depozyty użytkowników są ubezpieczone przez FDIC, ale ubezpieczenie nie chroni klientów w przypadku bankructwa Voyagera.

We wspólnym oświadczeniu organy regulacyjne wymieniły znaczną zmienność rynków kryptograficznych, która może wpływać na przepływy depozytów firm kryptograficznych, jako ryzyko dla banków. Ponadto w oświadczeniu ostrzeżono, że banki posiadające rezerwy stablecoinów mogą stanąć w obliczu znacznych odpływów depozytów w przypadku runu bankowego na stablecoina.

Ponadto federalne organy regulacyjne ostrzegły przed ryzykiem zarażenia w sektorze kryptograficznym. Ryzyko zarażenia wynika z wzajemnych powiązań firm kryptograficznych „poprzez nieprzejrzyste pożyczki, inwestycje, finansowanie, usługi i uzgodnienia operacyjne” – stwierdzili regulatorzy.

Efekt domina zaobserwowany po fiasku Terra-LUNA, który spowodował serię bankructw począwszy od funduszu hedgingowego Three Arrows Capital, udowodnił, że firmy kryptograficzne są misternie powiązane. Zostało to ponownie podkreślone po upadku FTX i Alameda Research, po którym Genesis i jego spółka macierzysta Digital Currency Group wylądowali w gorącej wodzie.

Według organów regulacyjnych to wzajemne powiązanie stwarza „ryzyko koncentracji” dla banków narażonych na kryptowaluty.

Ponadto w oświadczeniu zauważono, że praktyki zarządzania ryzykiem i zarządzania w sektorze kryptograficznym są w powijakach i brakuje im „dojrzałości i solidności”. Poza tym w zdecentralizowanych sieciach brakuje mechanizmów zarządzania, systemu nadzoru oraz umów i standardów określających role, obowiązki i zobowiązania.

Co więcej, zdecentralizowane systemy są podatne na włamania i ataki cybernetyczne, awarie i stwarzają ryzyko nielegalnego finansowania, ostrzegają władze, dodając:

„Ważne jest, aby ryzyka związane z sektorem kryptoaktywów, których nie można złagodzić ani kontrolować, nie przenosiły się do systemu bankowego”.

Agencje federalne oświadczyły ponadto, że oceniają wszelkie propozycje banków dotyczące zaangażowania się w działania związane z kryptowalutami. Ściśle nadzorują również banki z ekspozycją na kryptowaluty. Agencje dodały:

„Biorąc pod uwagę znaczące ryzyko, na które zwróciły uwagę ostatnie awarie kilku dużych firm zajmujących się kryptoaktywami, agencje nadal stosują ostrożne i ostrożne podejście do obecnych lub proponowanych działań i ekspozycji związanych z kryptoaktywami w każdej organizacji bankowej”.

W oświadczeniu wyjaśniono jednak, że bankom nie „zabrania się ani nie zniechęca” do świadczenia usług jakiemukolwiek określonemu rodzajowi firm, w tym firmom związanym z kryptowalutami.

Agencje federalne nadal oceniają, czy iw jaki sposób banki mogą prowadzić działania związane z kryptowalutami. Zgodnie z oświadczeniem, ich główną troską jest, aby takie działania odpowiednio uwzględniały „bezpieczeństwo i solidność, ochronę konsumentów, dopuszczalność prawną oraz zgodność z obowiązującymi przepisami ustawowymi i wykonawczymi”. Obejmuje to przestrzeganie przez banki przepisów dotyczących prania pieniędzy, nielegalnego finansowania i ochrony konsumentów podczas angażowania się w działania związane z kryptowalutami.

Agencje zauważyły ​​ponadto:

„… agencje uważają, że wydawanie lub przechowywanie jako głównych kryptoaktywów, które są emitowane, przechowywane lub przekazywane w otwartej, publicznej i zdecentralizowanej sieci lub podobnym systemie, z dużym prawdopodobieństwem jest niezgodne z bezpiecznymi i rozsądnymi praktykami bankowymi”.