Niebezpieczny wszechświat oszustw kryptograficznych

Lili odkryła, że ​​została oszukana, kiedy obchodziła urodziny. 52-letnia Londynka i jej córka, pracownica funduszu hedgingowego, piły podwieczorek, gdy rozmowa zeszła na frustrujący problem finansowy. W marcu 2021 roku Lili – nie jej prawdziwe imię – zaczęła handlować kryptowalutami z pomocą znajomych online, które nawiązała.

Kiedyś była na plusie o 1.4 miliona dolarów. Ale później w tym samym roku straszny handel zniszczył większość jej wygranych. Mimo to miała blisko sumę pieniędzy, które zainwestowała – 300,000 XNUMX dolarów – na jednym ze swoich kont do handlu kryptowalutami. Niepowodzenia sprawiły, że Lili była gotowa się poddać. Lili została poinformowana, że ​​musi zapłacić podatek, aby zlikwidować pozostałe tokeny i zarobić. Jednak pieniądze wróciły, gdy próbowała przesłać je na stronę handlową.

Po wysłuchaniu wystarczającej ilości, córka Lili zaniepokoiła się. A Lili zdała sobie sprawę, że jej nowo nabyte znajomości i wyprawa w kryptowalutę były częścią wyrafinowanego oszustwa. To objawienie zapoczątkowało wyczerpującą walkę o sprawiedliwość. Ponieważ coraz więcej osób zainteresowało się inwestycjami w kryptowaluty podczas epidemii Covid-19, tysiące ofiar zostało zmiecionych falą oszustwa, w tym Lili.

Według organizacji analitycznej blockchain Chainalysis, oszuści ukradli ofiarom na całym świecie 6.2 miliarda dolarów w 2021 roku, co stanowi wzrost o około 80% rocznie. W porównaniu do 2020 r. straty z oszustw związanych z kryptowalutami zgłoszone do Action Fraud, brytyjskiego krajowego centrum zgłaszania oszustw, wzrosły ponad dwukrotnie do 190 milionów funtów. Dodatkowo straty na koniec sierpnia są o 25% większe niż w tym samym okresie roku poprzedniego.

Nawet podczas gdy liczba przypadków oszustw rośnie, śledczy nie mają wystarczających środków, aby się im przyjrzeć, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że średnia kwota każdego programu jest niewielka. Ponadto urzędnicy brytyjscy ostrzegają, że na horyzoncie może pojawić się kolejna korzystna atmosfera dla oszustów, ponieważ oczekuje się, że problem kosztów życia będzie się pogłębiał. Nausicaa Delfas, tymczasowa dyrektor generalna Financial Ombudsman Service, mówi: „Obawiamy się, że w obecnej sytuacji gospodarczej konsumenci mogą być skłaniani do inwestowania w fałszywe przedsięwzięcia”.

Walka Lili o sprawiedliwość i odszkodowanie uwydatnia wyraźną różnicę w zabezpieczeniach konsumentów między tymi, którzy korzystają z regulowanych instytucji finansowych, a tymi, którzy używają waluty cyfrowej. Oszustwa z udziałem kryptowalut mają miejsce poza regulowanymi instytucjami finansowymi i zabezpieczeniami prawnymi, które chronią konsumentów. Ponadto funkcjonariusze organów ścigania i inni śledczy mają ogromne trudności z wyśledzeniem globalnych sieci anonimowych przestępców odpowiedzialnych za to oszustwo.

Według Richa Drury'ego, ombudsmana w FOS, który zajmuje się skargami na firmy finansowe: „Nieuchronnie, ponieważ ze względu na naturę kryptowaluty – że jest nieodwracalna, anonimowa i globalna – jest oczywiście kusząca dla oszustów”.

Dwóch „przyjaciół”, którzy wprowadzili Lili w kryptowalutę, nie istniało; zdobyli jej zaufanie tylko dzięki wielomiesięcznej komunikacji online, podczas gdy była odizolowana podczas blokad. Prawdopodobnie jeden oszust używał obu aliasów.

Dzieląc się zdjęciami swojego puszystego białego psa w szaliku Burberry i pozującego przed pojazdem Bugatti Veyron, pokazali swój luksus. Nieustannie naciskali na Lili, aby inwestowała więcej pieniędzy w jej pozornie zyskowne transakcje kryptograficzne. Pieniądze na inwestycje zebrała, sprzedając jedno ze swoich dwóch londyńskich mieszkań. Później Lili dowiedziała się, że witryna handlowa i aplikacje, które pobrała od swoich „przyjaciół”, były fałszywe.

Lili straciła znaczną część swoich życiowych oszczędności, ale ona i inne ofiary raczej nie otrzymają dużej pomocy. Ich straty nie są uważane za wystarczająco duże, aby uzasadnić płacenie hordom prawników i konsultantów w sprawach karnych lub cywilnych lub stać się wyższym priorytetem dla przepracowanych policyjnych ekspertów kryptograficznych.

Kryptoprzestępcy wykorzystują fakt, że drobne oszustwa z kilkoma ofiarami w różnych krajach mogą pozostać niezauważone przez władze krajowe. Ekspert ds. odzyskiwania aktywów Carmel King, dyrektor w firmie Grant Thornton, twierdzi, że oszuści mogą skorzystać z ekonomii skali. Ponieważ nie doszło do eskalacji do punktu, w którym opłacałoby się poświęcić dużą ilość środków na śledztwo, jesteś niewidoczny dla wszystkich władz na całym świecie.

To często oznacza, że ​​ci, którzy ponoszą katastrofalną finansowo stratę, nie mają dokąd się zwrócić. Nie ma zbyt wielu możliwości, jeśli Twoja indywidualna strata jest niewielka, kontynuuje King. „Nie ma sensu wydawać 300,000 100,000 funtów, aby odzyskać XNUMX XNUMX dolarów”.

Prawnicy przytłoczeni żądaniem

Pomimo trudności, jakie napotykają, organy ścigania i prawnicy pokonali czołowych przestępców kryptowalut w wielu głośnych sprawach. Po wielu decyzjach od 2019 r., w szczególności brytyjskie sądy zaczęły tworzyć podręcznik do odzyskiwania skradzionej kryptowaluty.

Sądy są teraz skłonne wydawać szerokie nakazy giełdom kryptowalut, aby zamrozić i ostatecznie odzyskać nielegalnie zdobyte pieniądze, a także ujawnić nazwiska rzekomych oszustów. Adwokaci mogą otrzymać nakazy zamrożenia następnego ranka w sądzie, jeśli kryminalistyka blockchain szybko zidentyfikuje giełdę jako źródło skradzionych aktywów.

Jeśli jesteś ofiarą oszustwa związanego z kryptowalutami, Anglia i Walia są najlepszą jurysdykcją na świecie, według adwokat Racheal Muldoon, która zajmowała się tymi sprawami.

Phoebe, nowojorski pracownik służby zdrowia, który został oszukany przez oszustów udających chrześcijan doświadczających prześladowań na Bliskim Wschodzie, znalazła pocieszenie w rozwoju sytuacji w Wielkiej Brytanii. Aby im pomóc, przekazała setki tysięcy dolarów w kryptowalutach. „Byłem wśród tych, którzy wierzyli, że nigdy nie będę mógł tego doświadczyć. Zastanawiałem się, jak naiwni mogą być ci ludzie. Jednak oszuści są dość wykwalifikowani”, mówi Phoebe, która również poprosiła, aby nie używać jej prawdziwego nazwiska. Zdobyliby twoje zaufanie, robiąc odniesienia do Biblii, zanim cię obrabują.

Aby skorzystać z ich doświadczenia w odzyskiwaniu skradzionej kryptowaluty, Phoebe skontaktowała się z brytyjskim prawnikiem, ponieważ pewne transakcje miały miejsce za pośrednictwem brytyjskich banków. Phoebe w końcu doszła do wniosku, że podejmowanie prywatnych kroków prawnych byłoby bezcelowe, nawet przy odszkodowaniu w wysokości 800,000 XNUMX dolarów.

Muldoon i inni prawnicy zajmujący się kryptowalutami twierdzą, że otrzymują liczne prośby o pomoc, ale większość ofiar nie może sobie pozwolić na strategie, które zaowocowały kilkoma udanymi procesami sądowymi w Anglii. Muldoon dodaje: „Nie mogę pomóc wszystkim. Często ilość kryptowaluty jest tak minimalna, że ​​nie jestem w stanie polecić, aby pokryli koszty sądowe.

Prawnicy twierdzą, że roszczenia ze stratami poniżej 1 miliona funtów są zazwyczaj niewykonalne finansowo.

Lili zgłosiła swoje przestępstwo również policji, w tym Metropolitan Police of London. Jednak detektyw wysłał e-mail z informacją, że profile oszustów na Facebooku zostały usunięte, a ślad w mediach społecznościowych wyschł prawie osiem miesięcy po zakończeniu oszustwa.

Według prawników i znawców branży, brytyjska policja rozwinęła kompetencje w zakresie kryptowalut, co zaowocowało kilkoma wielomilionowymi krachami. Jednak nie są w stanie obsłużyć ogromnej liczby mniejszych instancji.

„Rynek absolutnie nie wierzy, że policja może się przydać. Sam Goodman, adwokat, który wniósł do sądów w Wielkiej Brytanii niektóre z pierwszych spraw dotyczących odzyskiwania kryptowalut, uważa, że ​​problem dotyczy raczej zasobów niż umiejętności.

Przekazanie władzy

Jest pewna ironia w tym, że największą nadzieją Lili na odzyskanie części swoich pieniędzy było pozwanie banków. Branża kryptowalut powstała na założeniu, że tradycyjne instytucje finansowe wykorzystują małego faceta.

Kiedy klienci są oszukiwani w wysyłaniu pieniędzy do oszustów „autoryzowanych płatności push”, brytyjski sektor usług finansowych podjął wysiłki w celu ich zwalczania w 2019 roku. Dziesięć największych banków i firm płatniczych w Wielkiej Brytanii zgodziło się wypłacić odszkodowanie za oszustwo ofiary z własnej kieszeni, z pewnymi wyjątkami, np. gdy klient zignorował ostrzeżenie. Firmy mogą być również zobowiązane do zwrotu kosztów ofiarom, jeśli nie rozpoznały podejrzanej działalności i nie podjęły kroków w celu zaalarmowania klienta.

System znalazł się pod ostrzałem, ponieważ jest niespójny i uwzględnia tylko niewielką część roszczeń, co spowodowało prośby o zaostrzenie standardów. Dała jednak ofiarom drobnych oszustw, których przypadki raczej nie zostaną zbadane przez władze, sporą siatkę bezpieczeństwa. Według najnowszych danych grupy handlu finansowego UK Finance banki wypłaciły ofiarom 238 milionów funtów w 2021 r., czyli ponad połowę wszystkich strat spowodowanych oszustwami APP.

Ponieważ przelewy bankowe zostały wykorzystane do wysłania części pieniędzy, które Lili straciła oszustom, dwa banki zaangażowane w jej sprawę obiecały jej zwrócić około 30% jej strat. Walczy o więcej i złożyła skargę do Financial Ombudsman Service.

Ponieważ pierwsza transakcja opuszczająca konto bankowe ofiary nie trafia bezpośrednio do oszustów, Drury w Ombudsman Service zauważa, że ​​przypadki kryptowalut często wykraczają poza zasięg tych zabezpieczeń. Zamiast tego kierują swoje ofiary do zakupu kryptowaluty na niezawodnej giełdzie, po czym tokeny trafiają do ich portfela.

Według Drury'ego jednym z problemów związanych z wieloma skargami jest to, że kod nie zezwala na płatności, które nie trafiają najpierw do innej osoby. „Odzyskanie pieniędzy nigdy nie jest łatwe, ale jest to szczególnie trudne w przypadku kryptowalut. Prawie zawsze polegasz na swoim źródle płatności w kwestii odszkodowania”.

Fakt, że banki działają jako linia obrony przed stratami dla oszustów, pokazuje, jak silnie obecna strategia zwalczania oszustów zależy od regulowanych instytucji finansowych. „Kontrolujesz pośredników jako miarę bezpieczeństwa. Poważny problem pojawia się, jeśli ich nie ma. Uwolnienie finansowania pośredniego jest rdzeniem całego wysiłku [krypto]”, według Marca Jonesa, partnera w kancelarii prawnej Stewarts, która specjalizuje się w sprawach o oszustwa.

Banki najprawdopodobniej zostaną zastąpione przez giełdy kryptowalut, które oferują proste usługi zakupu, przechowywania i handlu aktywami cyfrowymi. Jedyną rzeczą, która teraz niweluje podział, kontynuuje Jones, są wymiany.

Jednak prawnicy i śledczy śledczy twierdzą, że współpraca giełd w zwalczaniu oszustw jest chwiejna, a firmy czasami nie potrafią właściwie zidentyfikować swoich klientów. W większości spraw dotyczących oszustw identyfikacja oszusta na podstawie nakazu sądowego do wymiany jest kluczowym krokiem.

„Czasami jest świetnie. Dostajesz prawdziwy paszport lub powiązane konto bankowe – twierdzi Goodman. „Bardzo często informacje są totalnymi śmieciami. To wszystko: fałszywy rachunek za energię lub paszport”.

Kontrole „znaj swojego klienta” (KYC) są prawną koniecznością dla większości organizacji finansowych i stają się coraz bardziej powszechne w przypadku firm kryptowalutowych w wielu jurysdykcjach, w tym tych z siedzibą w Wielkiej Brytanii. Ze względu na swoje lokalizacje na morzu, kilka największych giełd kryptowalut jest zwolnionych z tych przepisów. Na przykład OKX pozwala użytkownikom wypłacać do 10 bitcoinów dziennie bez wypełniania KYC, co daje ponad 200,000 XNUMX USD.

Giełdy kryptowalut, które znajdują się w odległych lokalizacjach, nie podlegają jednak takim samym surowym wymogom jak banki. Tak więc, nawet jeśli można uzyskać informacje KYC, jakość jest często dość niska, według Goodmana. W e-mailu wysłanym do pięciu największych giełd w sierpniu, komisja Kongresu USA wyraziła zaniepokojenie „widocznym brakiem działania giełd kryptowalut w celu ochrony klientów dokonujących transakcji za pośrednictwem ich platform”.

Giełdy zapewniają, że ich procedury KYC są niezawodne, że ściśle współpracują z organami ścigania, a ich zdolność do wykrywania i śledzenia oszustw jest lepsza niż wielu konwencjonalnych instytucji finansowych.

Tigran Gambaryan, globalny szef wywiadu i dochodzeń w Binance i były agent specjalny w US Internal Revenue Service, twierdzi, że „jakość informacji i wsparcie, które zapewniamy, jest o wiele wyższa niż kiedykolwiek byłem w stanie otrzymać od banku ”.

Kontynuuje: „Myślę, że część krytyki, jaką otrzymują giełdy bitcoinów, jest nieaktualna i nie jest poparta faktami”.

Detektywi na blockchainie

Śledczy dostrzegają możliwość prostszego wykrywania oszustw dzięki większej liczbie transakcji zarejestrowanych w otwartych, niezmiennych księgach łańcucha bloków.

Według Danielle Haston, byłej prawniczki zajmującej się odzyskiwaniem aktywów, która obecnie pracuje w Chainalsyis, firmie tworzącej narzędzia do śledzenia blockchain, „Dzięki schematom opartym na blockchain masz dostęp do unikalnego zestawu narzędzi”.

Chociaż śledzenie gotówki w systemie finansowym może zająć tygodnie, a nawet miesiące, znacznie łatwiej jest to zrobić w przypadku zasobów cyfrowych. Prawdopodobieństwo, że sprawa stanie się priorytetem śledztwa lub mocną podstawą do wspólnego działania prawnego, rośnie, jeśli detektywi blockchain potrafią połączyć jedną ofiarę z siecią innych przestępców odpowiedzialnych za spore zbiorowe straty.

Phoebe twierdzi, że sieć portfeli zarządzających milionami w nielegalnych działaniach jest powiązana z jej skradzionymi pieniędzmi. Uważa, że ​​dlatego policja zajmuje się jej sprawą. Pracuję nad tym już prawie rok, mówi. Choć nieprzyjemne, wierzę, że zrobiłem postęp.

Powiązanie portfeli kryptowalut przy użyciu skradzionych pieniędzy z prawdziwymi nazwiskami jest problemem dla detektywów. Według śledczych to właśnie dlatego tak ważne są bardziej rygorystyczne przepisy dotyczące kontroli KYC. „W tej chwili trwa naprawdę znacząca wojna. Założenie, że należy trzymać rzeczy w tajemnicy przed państwem, jest filozoficznym fundamentem kryptografii”, mówi Goodman. „Byłoby niezwykle korzystne, gdyby istniał reżim tak surowy jak banki”.

Obszerna regulacja rynków kryptowalut w Europie, która ma wejść w życie w przyszłym roku, obejmuje bardziej rygorystyczne wymagania dla „dostawców usług aktywów wirtualnych”, takich jak giełdy. Aby obsługiwać klientów w UE, firmy będą musiały być tam również fizycznie obecne, co uniemożliwi firmom kryptowalutowym offshore unikanie regulacji.

W Wielkiej Brytanii postęp był wolniejszy. Kiedy Boris Johnson był premierem, Rishi Sunak był kanclerzem, a John Glen ministrem miasta, a Ministerstwo Skarbu rozpoczęło prace nad kompleksową regulacją kryptowalut. Według Lisy Cameron, posłanki kierującej brytyjską grupą parlamentarną ds. kryptowalut, plan zadośćuczynienia musi być elementem wszelkich przyszłych ram regulacyjnych.

Chociaż sądy poczyniły postępy w stosowaniu prawa do kwestii kryptowalut, regulatorzy, według prawników takich jak Muldoon, nie nadążają. „Pozornie starzy, zakurzeni sędziowie – z całym szacunkiem dla nich – zajmują się tym o wiele szybciej niż młodzi bystrzy ludzie z FCA, Urzędu Skarbowego i rządu” – mówi. „To musi się zmienić”.

Wierzy, że presja publiczna i regulacyjna w końcu zmusi giełdy, takie jak banki, do robienia więcej w celu zwalczania oszustw. „Będą musieli wydać więcej pieniędzy i czasu”, mówi. „Nie może trwać tak, jak jest”.

Dla Lili walka o restytucję ciągnęła się tak długo, jak samo oszustwo, z niewielką perspektywą rozwiązania. Miesiącami nie mogła rozmawiać o stratach bez płaczu. To, że jej sprawa jest nierozwiązana, sprawia, że ​​trudno jest iść dalej.
"Czuję się okropnie. Naprawdę okropne. Nie mogę uwierzyć, że zostałam oszukana w moim wieku” – mówi. Tacy jak ona pilnie potrzebują sprawiedliwości.

Związane z

Tamadoge – Graj, aby zarobić Meme Coin

• Zdobądź TAMA w bitwach z Doge Pets
• Ograniczona podaż 2 mld, spalenie tokenów
• Przedsprzedaż zebrała 19 milionów dolarów w dwa miesiące
• Nadchodzące ICO na LBank, Uniswap