Czy powinieneś przechowywać wszystkie swoje kryptowaluty w Coinbase, czy uzyskać oddzielne portfele?

Miesiąc temu, na początku maja, CoinbaseCOIN
powiedział inwestorom – i pośrednio posiadaczom rachunków – że jeśli kiedykolwiek zbankrutują, kryptowaluty przechowywane na ich giełdzie mogą stać się ich, a nie Twoimi.

W swoim raporcie zysków za pierwszy kwartał Coinbase stwierdził, że gdyby firma zbankrutowała, sąd upadłościowy mógłby potraktować aktywa klientów jak aktywa Coinbase. BitcoinaBTC
„hodlerzy” trzymający swoje BTC na Coinbase „będą na końcu kolejki do spłaty”, Bloomberg zgłosił May 11.

To wiadomość dla wielu osób. W grudniu 2021 r. na całym świecie w użyciu było około 80 milionów indywidualnych portfeli kryptowalut. Według danych w kwietniu liczba ta osiągnęła 82.2 mln Statista.

Na koniec pierwszego kwartału Coinbase przechowywał środki klientów o wartości około 256 miliardów dolarów. Wyobraź sobie, że część z nich znika, aby się spłacić inwestorzy wysokiego ryzyka i globalni władcy obligacji? Coinbase ma obligacje o wartości około 1.2 miliarda dolarów z terminem spłaty w 2031 roku.

Wielcy inwestorzy często mają profesjonalnych menedżerów zarządzających swoimi kontami kryptowalutowymi. Mają swoich opiekunów, którzy dbają o ich bezpieczeństwo. Inaczej jest w przypadku inwestorów detalicznych. Dostępna jest profesjonalna wersja Coinbase, a niektóre giełdy umożliwiają założenie kont powierniczych w celu zapewnienia dodatkowego bezpieczeństwa. Ale jeśli Coinbase przechowa Twoje środki i pójdzie w górę, jak musi ostrzec Komisja Papierów Wartościowych i Giełd, wówczas w najgorszym przypadku kryptowaluta inwestorów może zostać wykorzystana do spłaty wierzycieli. Zakładając, że jest to prawdopodobne ryzyko, czy inwestorzy detaliczni powinni zaopatrzyć się w indywidualne portfele do przechowywania swoich kryptowalut? Nie ma Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów dla kont kryptowalutowych.

„Giełdy dokładają wszelkich starań, aby ogólne doświadczenie użytkownika kryptowalut było wygodniejsze. Ale wygoda to miecz obosieczny. Przechowywanie wszystkiego na giełdzie oznacza, że ​​musisz zaufać zespołowi giełdy, mechanizmom platformy, sytuacji rynkowej i sposobowi, w jaki dbają o zgodność z przepisami” – mówi Michael Gord, członek zarządu Fundacji Everscale w Kanadzie. „Jeśli jedyną osobą, której naprawdę ufasz w kwestii swoich finansów osobistych, jesteś ty, zdecydowanie powinieneś zaopatrzyć się w własny portfel”. Everscale ma swój własny portfel, portfel EVER.

Posiadacze monet zazwyczaj chcą mieć indywidualny portfel na monety, ponieważ używają monety do interakcji w określonym ekosystemie blockchain. Posiadanie portfela znacznie to ułatwia.

Ci, którzy nie mają zamiaru używać tokenów do celów innych niż inwestycja spekulacyjna, powinni pamiętać, że kryptowaluty, które przynoszą zysk, lepiej trzymać w swoim indywidualnym portfelu. W przeciwnym razie Coinbase potrąci około 25% tych zysków. Bardziej zaawansowani inwestorzy, którzy uczestniczą w programach stakingu i rentowności, będą mieli własne portfele powiązane z tymi tokenami przynoszącymi zysk.

W szczytowym okresie początkowej fazy oferowania monet, twarde portfele stały się nowym sposobem przechowywania Bitcoinów i EtheruETH.
eum. Rozmnożyły się jako rozwiązanie. Są to w zasadzie dyski flash. Portfele marki Ledger stały się wszechobecne. Jednak, jak każdy inny dysk przenośny, zalegają w szufladzie biurka lub są przechowywane gdzieś w plecaku. Twarde portfele muszą znajdować się w tak łatwym do zidentyfikowania i bezpiecznym miejscu, jak tradycyjny sejf, w którym przechowuje się rodzinne klejnoty.

„To dobry pomysł, ale zawsze istnieje ryzyko ich utraty lub złamania” – mówi Mike Ermolaev, rzecznik ChangeNOW, giełdy kryptowalut w Gruzji.

Twarde portfele nie są zbyt wygodne dla zwykłych traderów, którzy muszą przypominać sobie o przechowywaniu na dysku, a także są wolniejsze w użyciu niż aplikacja mobilna.

Co gorsza, Ermolaev powiedział, że istnieje wiele przeprogramowanych i fałszywych portfeli sprzętowych zaprojektowanych do kradzieży kryptowalut.

Większość ludzi myśli o scentralizowanych giełdach kryptowalut, takich jak konto E-trade. Trzymanie w domowym sejfie poszczególnych akcji spółek, gotówki i obligacji jest niemożliwe, dlatego inwestorzy od dawna zwracają się do banków lub brokerów o obsługę i przechowywanie.

Kryptowaluta jest inna. Inwestorzy, którzy trzymają swoje kryptowaluty na giełdzie, przekazują swoje klucze prywatne giełdzie i „w ten sposób swoje pieniądze” – mówi Ermolaev.

Według blogu przez grupę danych blockchain Chainalytic w lutym od 2.66 r. z giełd skradziono około 2012 miliarda dolarów, przy czym najczęstszą metodą ataku jest kradzież kluczy prywatnych. Teoretycznie znacznie trudniej (i bezpieczniej) byłoby ukraść zasoby cyfrowe danej osoby ukryte w wielu różnych portfelach.

Jak wynika z raportu firmy badawczej Mercator, firmy badawczej Mercator, wzrasta wykorzystanie indywidualnych portfeli cyfrowych „Portfele cyfrowe: wyjście poza płatności i rozszerzenie opcji”, opublikowany 15 czerwca.

Portfele uniwersalne – obsługujące wiele niepowiązanych ze sobą elementów będących częścią konkretnego łańcucha bloków – oraz portfele obsługiwane przez sprzedawców, czyli portfele wąsko skupiające się na konkretnej marce, odnotowują wzrost bazy użytkowników.

Mercator powiedział, że dzieje się tak głównie za sprawą markowych portfeli pochodzących od markowych firm technologicznych, takich jak PayPalPYPL
i była bardziej historią konsumencką niż inwestorską.

„Rynek (portfeli cyfrowych) w dalszym ciągu definiuje się sam w miarę ewolucji przypadków użycia, a konsumenci rozwijają bardziej zrównoważone preferencje. Tabela stawek płatności za pośrednictwem portfeli cyfrowych daje możliwość rozszerzenia sposobu przetwarzania tych płatności i służy jako brama do digitalizacji innych pozycji powszechnie znajdujących się w portfelach fizycznych” – skomentował Jordan Hirschfield, dyrektor ds. badań w Mercator Advisory Group.

Bezpieczeństwo jest najważniejsze, ale wygoda również. Czy naprawdę warto mieć 10 różnych portfeli i kont do logowania? Trzymając się wcześniejszego porównania z bankami jako depozytariuszami gotówki i papierów wartościowych, nikt nie ma 10 różnych rachunków bankowych.

Giełda ChangeNOW ma swój własny portfel. „Będziesz w pełni właścicielem swoich aktywów, ponieważ Twoje klucze prywatne będą w Twoich rękach” – powiedział Ermolaev o swoim portfelu NOW. „Wyrażenie „nie twoje klucze, nie twoje monety” jest powszechnie używane wśród entuzjastów kryptowalut. Jeśli nie jesteś daytraderem, najlepiej trzymać swoje kryptowaluty w osobnym portfelu, a nie na giełdzie” – mówi, podając jako jeden przykład własny portfel. Integracja giełdy ChangeNOW z portfelem umożliwia inwestorom zarządzanie portfelem bezpośrednio w aplikacji, bez konieczności udawania się na giełdę.

„Przestrzeń kryptowalut jest pełna możliwości, ale jednym z kamieni węgielnych korzystania z kryptowaluty jest kontrola nad własnymi aktywami” – mówi Gord. „Nie jest to możliwe w przypadku usług opiekuńczych. Niestety, było wiele przykładów ludzi, którzy stracili pieniądze z powodu opiekunów, więc wiele osób stara się tego uniknąć, zachowując pełną kontrolę.

Dyrektor generalny Coinbase, Brian Armstrong, powiedział 10 maja w serii postów na Twitterze, że klienci będą chronieni w przypadku bankructwa. „Twoje środki są bezpieczne w Coinbase, tak jak zawsze” – napisał na Twitterze.

**Autor tego artykułu jest właścicielem Bitcoina i przechowuje go za pomocą Bitpay, a inne aktywa cyfrowe są w posiadaniu Coinbase. Ma indywidualny portfel, w którym Algorand może zbierać zyski
ALGO
. **