Mam 40 lat, żonaty i dwójka dzieci. Jak agresywnie powinienem teraz inwestować swoje pieniądze i czy powinienem posiadać krypto? Oto, co kazało mu teraz zrobić 2 doradców finansowych.

Odpowiedź: To, jak agresywnie każdy powinien inwestować na rynku, jest wypadkową wielu czynników, takich jak: ile możesz zaoszczędzić, czas, w którym inwestycje mogą się skomplikować, ile planujesz wydać po przejściu na emeryturę oraz chęć podjęcia i ponosić ryzyko. „Bycie bardziej agresywnym w swoich inwestycjach może oznaczać podejmowanie większego ryzyka, którego możesz lub nie możesz zrobić” – mówi Jay Zigmont, certyfikowany planista finansowy w Live, Learn, Plan. (To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby).

Ale podejmowanie wykalkulowanego ryzyka może być tym, co musisz zrobić, jeśli chcesz szybko rzucić pracę. „Oznacza to, że możesz potrzebować bardziej agresywnej alokacji aktywów. Terminem na to w świecie inwestowania jest „nie ma alternatywy” (TINA)” – mówi Matthew Jenkins, dyplomowany doradca finansowy w Noble Hill Planning, który dodaje, że „zwiększanie stopy oszczędności jest również najważniejsze”. W twoim przypadku, twoja stopa oszczędności może być potrzebna znacznie powyżej 10-15%, które jest tradycyjnie zalecane.

Masz pytanie dotyczące inwestowania? E-mail [email chroniony] i poprosimy panel CFP o odpowiedź. 

Jak więc może to wyglądać dla 40-latka, który chce rzucić pracę za 10 czy 15 lat? Najpierw zastanów się, jak chcesz, aby wyglądał Twój styl życia po pracy. W zależności od tego, jak hojny lub skromny, profesjonaliści twierdzą, że możesz chcieć dążyć do tego, aby w każdym roku przejścia na emeryturę było dostępne od 60% do 100% dochodu z okresu przedemerytalnego; możesz wziąć pod uwagę ubezpieczenie społeczne, kiedy zaczniesz je brać, i nie zapomnij odnotować kosztów opieki zdrowotnej. Ponieważ masz nadzieję, że rzucisz pracę wcześniej, możesz założyć, że wypłacisz 2-3% rocznie, a nie 4% rocznie. 

I, jak mówi certyfikowany planista finansowy Lei Deng, będziesz chciał skonkretyzować wszystkie swoje cele, aby pomóc utrwalić te liczby. Zadaj sobie pytania typu: „W jakim wieku myślisz o przejściu na emeryturę? Ile pieniędzy zamierzasz wydać po przejściu na emeryturę? Jakie jest przybliżone oszacowanie oczekiwanej długości życia? Te pytania mogą pomóc ci odpowiedzieć, ile pieniędzy będziesz potrzebować po przejściu na emeryturę” – mówi.

Czy powinieneś skorzystać z pomocy doradcy finansowego, aby pomóc w inwestowaniu?

Jeśli chodzi o to, jak zainwestować pieniądze, aby osiągnąć te cele, wiele osób wybiera planistę finansową, który im pomoże — to narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby — choć to ma swoją cenę. Może to sprowadzać się do tego, jak dobrze czujesz się robiąc to sam i czy lubisz zlecać decyzje finansowe innym. Tutaj jest poprowadzi o co zapytać każdego doradcę, którego możesz zatrudnić, i Tutaj jest czego możesz oczekiwać od doradcy (należy jednak pamiętać, że wiele opłat za doradcę podlega negocjacjom).

Jeśli zdecydujesz się samodzielnie wybierać inwestycje, to przewodnik po dywersyfikacji i to sposób inwestowania, jeśli chcesz wcześniej przejść na emeryturę, który podkreśla dywersyfikację i niskie koszty funduszy jako klucze do sukcesu, może pomóc. „Dywersyfikuj w różnych sektorach, dodaj 15 do 20 lat, a po przejściu na emeryturę możesz mieć ładny portfel przynoszący dochód, który nadąża za inflacją”, mówi certyfikowany planista finansowy John Piershale z John Piershale Wealth Management, który dodaje, że będziesz chciał wysokiej jakości, wypłacające dywidendę akcje blue chipów z historią rosnących dywidend również w Twoim portfelu.

Czy krypto powinno być częścią Twojej strategii inwestycyjnej?

Wielu doradców twierdzi, że większość, jeśli nie wszystkie portfele, powinny zawierać inwestycje alternatywne. „Portfel obligacji 60/40 znajduje się ostatnio pod presją, a dodanie alternatywnych inwestycji jest dobrym pomysłem, jeśli chodzi o dywersyfikację”, mówi Josh Chamberlain, certyfikowany planista finansowy w Chamberlain Financial Advisors. Ale uważaj na inwestowanie w jakiekolwiek aktywa, których nie rozumiesz, a część twojego portfela, którą wkładasz w alternatywne aktywa, nie musi zawierać kryptowalut, chociaż może. Pamiętaj tylko, że „huśtawki w górę i w dół” kryptowaluty mogą powodować zawroty głowy – mówi Chamberlain.

Zadawanie sobie pytania, co jest atrakcyjne w krypto, jaki jest cel posiadania krypto w swoim portfelu i czy jest to dywersyfikacja, czy potencjał zwrotu, może pomóc w ustaleniu, czy powinieneś w nie zainwestować. „Jeśli jesteś wielkim zwolennikiem kryptowalut i masz już dobry portfel, aby osiągnąć swój cel, możesz przeznaczyć niewielką część na krypto, która odpowiada Twojemu poziomowi komfortu”, mówi Deng. Ostatecznie krypto może być szaloną jazdą. „Są pieniądze do zarobienia, ale musisz odrobić pracę domową i upewnić się, że w twoich żyłach płynie lodowata woda. Będzie wiele wzlotów i upadków” – mówi Jenkins. (To narzędzie pomoże Ci znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby).

Nie zapomnij uwzględnić podatków

Inne rzeczy do rozważenia to plan podatkowy i gdzie można zaoszczędzić pieniądze. „Jeśli wypłacisz środki z kont emerytalnych przed 55 rokiem życia, masz bardzo niewiele opcji, aby uniknąć 10% kary i podatków”, mówi certyfikowany planista finansowy Blaine Thiederman. Więc będziesz również chciał pieniędzy na kontach nieemerytalnych, takich jak konto maklerskie. „Powodem jest to, że jeśli chcesz wycofać się z tych kont na długo przed osiągnięciem normalnego wieku emerytalnego, nie zostaniesz obciążony karą za wypłaty i nadal możesz korzystać z niektórych technik oszczędzania podatków”, mówi Thiederman.

Masz pytanie dotyczące inwestowania? E-mail [email chroniony] i poprosimy panel CFP o odpowiedź.