Jak krypto zmieni bankowość w Afryce

Koszt braku bankowości

Szacunki dla światowych populacja nieubankowiona wahają się od 1.7 miliarda do 2.2 miliarda. Brak dostępu do usług bankowych i finansowych ma poważne i długoterminowe konsekwencje, od zmuszania ludzi do korzystania z droższych alternatyw dla tradycyjnego finansowania i ograniczania dostępu do linii kredytowych, po uniemożliwienie im gromadzenia funduszy awaryjnych i dokonywania ważnych płatności na czas. Brak dostępu do środków finansowych może również ograniczać zdolność ludzi do inwestowania w dostępne im możliwości i może zmusić ich do korzystania z niestandardowych i często złożonych form nietradycyjnych środków finansowych, takich jak pożyczanie od znajomych lub przekazywanie majątku jako zabezpieczenia dla pożyczek na duże ryzyko osobiste.

Istnieje wiele powodów, dla których na całym świecie jest tak wielu ludzi bez bankowości. Jednymi z największych czynników wykluczenia finansowego są dziś wysokie koszty otwarcia konta, wygórowane opłaty za przelewy, brak odpowiedniej dokumentacji identyfikacyjnej, ograniczony dostęp do fizycznych banków oraz życie w kraju lub działanie na rynkach, które nadal w dużej mierze opierają się na gotówce. .

Blockchain, kryptowaluty i rozwiązania w zakresie płatności cyfrowych

W krajach rozwijających się, zwłaszcza w Afryce, płatności cyfrowe zyskały znaczną popularność jako bezpieczny, szybki, niezawodny i opłacalny sposób wysyłania i odbierania pieniędzy. Dzięki wydajnym i przyjaznym dla użytkownika technologiom mobilnym nowe rozwiązania płatności cyfrowych mogą szybko i skutecznie dotrzeć do osób nieposiadających i nieubankowionych, które od dawna są wykluczone z tradycyjnego systemu finansowego.

Płatności cyfrowe w Afryce wzrosła 11-krotnie w ciągu ostatnich 10 lat i wzmocniliśmy miliony ludzi, przełamując bariery dostępu dla szerokiej gamy dobra i usługi. Ponieważ około dwie trzecie dorosłych w Afryce Subsaharyjskiej są obecnie pozbawione bankowości, więc zapewnienie tym użytkownikom dostępu do cyfrowych usług finansowych może być niczym innym jak nadzwyczajną transformacją dla całego kontynentu.

Oprócz płatności cyfrowych, płatności oparte na kryptowalutach również odnotowały ogromny wzrost w Afryce w ciągu ostatnich kilku lat, ponad 1,000% od czerwca 2020 roku blockchain i jego podstawa Distributed Księga główna Technologia (DLT) z ofertami bankowości mobilnej pozwala nam jeszcze bardziej zwiększyć wydajność istniejącej infrastruktury pieniężnej przy jednoczesnym obniżeniu kosztów, zwiększeniu bezpieczeństwa, dostarczaniu produktów i usług sprzyjających integracji finansowej oraz upraszczaniu lokalnych i międzynarodowych przekazów pieniężnych zarówno firmom, jak i konsumentom.

Ważnym warunkiem do tego jest dostęp do internetu, ale z wieloma firmami, takimi jak 3air pracując nad szybkimi i opłacalnymi rozwiązaniami łączności internetowej na dużą skalę dla milionów w całej Afryce, teraz jest idealny czas na cyfrową adopcję w sektorze usług finansowych. Sieć 3air może pomóc ludziom połączyć się z Internetem i usługami Web3, a nawet pomóc im wejść w szereg nowszych technologii, takich jak blockchain i kryptowaluty, które obiecują bezprawną alternatywę dla dzisiejszych usług finansowych skoncentrowanych na bankach.

Jak działają przelewy mobilne i kryptowaluty

Pieniądze mobilne ułatwiają transfery środków pomiędzy kartami SIM urządzeń mobilnych. Działa zarówno ze smartfonami, jak i innymi niż smartfony i jest z powodzeniem używany do docierania do milionów w całej Afryce; dzisiaj około połowa wszystkich użytkowników mobilnych pieniędzy na całym świecie są w Afryce.

Jednak w przypadku pieniędzy mobilnych płatności są nadal przetwarzane przez dostawców zewnętrznych. Jeśli Osoba A wysyła pieniądze do Osoby B za pomocą określonej usługi, środki muszą zostać uwolnione przez instytucję finansową Osoby A, a następnie zaakceptowane przez instytucję finansową Osoby B. Obie instytucje mogą pobierać własne opłaty, podobnie jak usługodawca.

DLT można wykorzystać do ominięcia wszystkich tych pośredników. Rozwiązania płatnicze oparte na kryptowalutach wykorzystują inteligentne kontrakty do zarządzania operacjami platformy w sposób zautomatyzowany. Inteligentne kontrakty to fragmenty kodu komputerowego, które mogą automatycznie zatwierdzać lub odrzucać transakcje lub wykonywać inne działania w oparciu o to, czy dany scenariusz lub transakcja spełnia określone kryteria. W ten sposób użytkownicy, tacy jak osoby A i B, mogą ominąć wszystkich tradycyjnych pośredników bez ponoszenia wygórowanych opłat za przetwarzanie, polegając zamiast tego na uczciwym i tanim przetwarzaniu danych transakcyjnych w celu łatwego wysyłania i odbierania środków oraz korzystania z usług innych typów. W wielu przypadkach takie rozwiązania mogą zapewnić globalne płatności w czasie rzeczywistym w ciągu kilku sekund, a nie dni, dzięki czemu zablokowany kapitał na rynkach docelowych odchodzi w przeszłość.

Przypadki użycia i możliwości

Technologia płatności kryptowalutowych oparta na technologii DLT może być wykorzystywana do wszystkiego, od globalnych przekazów pieniężnych i płatności dla MŚP po wypłaty i przepływy skarbowe. W Afryce, gdzie rynki finansowe między krajami są nie tylko złożone, ale i wysoce konkurencyjne, technologie kryptograficzne i blockchain mogą być używane w połączeniu z 300+ mobilnych systemów pieniężnych obecnie działa na kontynencie, aby otworzyć systemy zamkniętej pętli i zapewnić dostęp finansowy w szerszych przypadkach użycia.

Na przykład pozyskiwanie funduszy za pośrednictwem początkowej oferty monet (ICO), zbieranie darowizn na cele charytatywne, wypłacanie wynagrodzeń pracowników, realizacja zamówień zaopatrzenia/dostawy oraz wykonywanie transakcji regionalnych/międzynarodowych może być przeprowadzane przy użyciu kryptowalut i inteligentnych kontraktów opartych na blockchain, które je obsługują. Jeśli np. parametr wysyłki lub wymóg nie jest spełniony, pracownik nie wykona swoich zadań na czas lub cel zbiórki nie zostanie osiągnięty, wszystkie transakcje można bez trudu cofnąć – bez debetów, zaległości i opóźnień w płatnościach opłaty odsetkowe związane z płatnościami bankowymi w takich scenariuszach.

W ten sposób rozwiązania oparte na kryptowalutach stanowią solidną alternatywę dla wielu obecnych opcji – w tym rozwiązań mobilnych i cyfrowych – a także oferowanych przez banki regionalne i podmioty przetwarzające płatności. Obejmuje to dużych graczy, takich jak Western Union (która co roku przetwarza fundusze o wartości 5 miliardów dolarów w Afryce, ale może pobierać opłaty opłaty do 15% dla niektórych transakcji) oraz nowe startupy fintech, takie jak PAYDEK które skupiają się na małych firmach i freelancerach.

Patrząc w przyszłość

Potrzebne są teraz lepsze systemy prawne, zgodności, KYC i AML, które mogą pomóc w rozwoju usług finansowych opartych na kryptowalutach w całej Afryce. Potrzebna jest również łączność z Internetem, nad czym pracują firmy takie jak 3air na najbardziej zaludnionych, ale niedostatecznie obsługiwanych rynkach w Afryce.

Przypadki użycia, takie jak te opisane powyżej, zapewnią nowe możliwości zarówno tradycyjnym dostawcom usług bankowych, jak i instytucjom pozabankowym w zakresie obsługi osób nieubankowionych na dużą skalę. W związku z tym znajdujemy się obecnie w środku rewolucji finansowej, w której tradycyjne systemy i scentralizowane silosy są kwestionowane i łamane przez zdecentralizowane alternatywy, a to niebankowi, niedostatecznie bankowi, niedostatecznie obsługiwany i wykluczeni prywatni użytkownicy końcowi i konsumenci będą w końcu skorzystaj z tej zmiany warty.