Uruchomiły Hongkong Monetary Authority (HKMA) i BIS Innovation Hub Projekt Dynamo, którego celem jest wykorzystanie zdecentralizowanego finansowania (DeFi), technologii blockchain i inteligentnych umów w celu poprawy dostępu do finansowania dla niefinansowanych i niedofinansowanych małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).
Decydenci i sektor usług finansowych otrzymają narzędzia, których potrzebują, aby lepiej zrozumieć, czy i jak nowe technologie mogą obniżyć koszty transakcji i pożyczek, poprawić produktywne udzielanie pożyczek i przyspieszyć integrację finansową.
Projekt Dynamo: Finansowanie MŚP w erze cyfrowej
Kilka badań wykazało, że MŚP są niezwykle istotne dla rozwoju gospodarek. Według Bank ŚwiatowyMŚP stanowią 90 proc. firm i stanowią około 50 proc. możliwości zatrudnienia w gospodarkach.
Powszechnie jednak wiadomo, że małe firmy borykają się z finansowaniem, zwłaszcza na przystępnych warunkach, przez co około połowa z nich nie ma dostępu do formalnego kredytu.
Międzynarodowa Korporacja Finansowa (IFC) twierdzi, że istnieje zapotrzebowanie na około 5.2 biliona dolarów rocznie na finansowanie. Oznacza to, że zapewnione finansowanie obejmuje jedynie nieco ponad 40% potrzeb MŚP. Pandemia COVID-19 jeszcze bardziej skomplikowała sytuację, pozostawiając miliony firm na krawędzi bankructwa.
Połączenia Centrum innowacji BIS potwierdził, że oprócz Projektu Dynamo zamierza również rozpocząć badania nad innymi powiązanymi tematami.
Raport stwierdza:
„Oprócz Projektu Dynamo, badania rozszerzą się na powiązane tematy, takie jak zdecentralizowane identyfikatory i interoperacyjność cyfrowych metod płatności, takich jak stablecoins i waluty cyfrowe banku centralnego. Interesują nas również wykorzystanie sztucznej inteligencji i big data do usprawnienia oceny ryzyka kredytowego MŚP oraz innowacyjne rozwiązania w zakresie finansowania łańcucha dostaw.”
Organizacja wezwała również do współpracy z zainteresowanymi firmami w odpowiednich sektorach.
Czy technologia Blockchain przyspieszy wzrost MŚP?
Badanie przedsiębiorstw Banku Światowego wskazuje brak dostępu do finansowania jako jedną z największych przeszkód dla MŚP w większości gospodarek. Może to negatywnie wpłynąć na ich działalność i rozwój. Popyt na finansowanie MŚP w gospodarkach rozwijających się wynosi 8.9 bln USD, podczas gdy obecna podaż kredytu wynosi 3.7 bln USD.
Ta luka finansowa, wraz z nadchodzącymi skutkami automatyzacji i niedoborów umiejętności, ilustruje wyraźną rzeczywistość dla wielu MŚP. Technologia Blockchain może jednak pomóc MŚP w budowaniu, rozwoju i dostosowywaniu się do wielu z tych wyzwań.
Ekspansja MŚP jest obarczona trudnościami. Próbując rozszerzyć działalność lub wejść na rynek globalny, mają problemy z uzyskaniem finansowania, rozwojem działalności, przetwarzaniem płatności i wynajmowaniem innych usług pomocniczych.
Blockchain oferuje odpowiedź na te problemy. Za pomocą tej technologii można rozwiązać problemy z finansowaniem i finansowaniem handlu, a także wiele problemów związanych z nieefektywnością. Podstawami Blockchain są przejrzystość i decentralizacja.
Dzięki temu przedsiębiorcy mogą zapewnić, że wszystkie transakcje są bezpieczne i niezawodne, a inteligentne kontrakty i bezpieczna wymiana danych mogą się poprawić dostarczać łańcuchy i zwiększyć satysfakcję klientów dzięki zautomatyzowanym usługom. Istnieje również ograniczone ryzyko oszustwa, ponieważ blockchainy korzystają ze zdecentralizowanej, niezmiennej sieci, księgi głównej, co utrudnia jednemu podmiotowi przejęcie całkowitej kontroli nad siecią.
Źródło: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/