Jeśli otrzymujesz zwrot podatku w tym sezonie podatkowym, istnieją sposoby, aby z niego skorzystać, o których być może nie wiesz – jeden jest nowy w tym roku, drugi istnieje od 2010 roku.
Dlaczego jest to ważne
Kryptowaluty to gorący temat. Podobnie jest z inflacją. Być może cierpisz na FOMO z powodu tego, co wydaje się, że wszyscy i ich matka inwestują w kryptowaluty. Inflacja może wywołać inny rodzaj FOMO: strach, że Twoje pieniądze zostaną przytłoczone rosnącymi cenami.
Choć ludziom może zawrócić w głowie gwiazdy szylingi cyfrowe walutystrach przed utratą nie jest istotnym powodem, aby wykorzystać zwrot podatku na zakup kryptowalut, powiedziała Catherine Valega, certyfikowana planistka finansowa i dyplomowany analityk ds. inwestycji alternatywnych w Green Bee Advisory w Winchester w stanie Massachusetts.
„Wszyscy znacznie wyprzedzają samych siebie, ponieważ wszyscy mówią o tym gorącym atucie” – powiedział Valega. „Ludzie kupują to przed wykonaniem innych, nudniejszych zadań związanych z planowaniem finansowym 101”. Nie rozważaj zakupu kryptowalut, dopóki nie omówisz podstaw, takich jak utworzenie funduszu awaryjnego, maksymalizację składek 401 (k), dbanie o ubezpieczenie na życie i ustanowienie planu oszczędnościowego na studia, jeśli masz dzieci, powiedziała.
Choć Valega widzi przyszłość, w której każdy będzie miał w swoim portfelu pewne zasoby cyfrowe, to dopiero początek. Istnieją tysiące kryptowalut, a te najpopularniejsze są drogie i niestabilne. Bitcoina
BTCUSD,
-3.13%
spadł w ciągu jednego dnia o prawie 8%. na początku tego tygodnia po raz pierwszy od połowy marca notowania poniżej 40,000 XNUMX dolarów; eter
ETHUSD,
-4.38%
spadł o 9% w ciągu 24 godzin do około 2,998 dolarów.
"Obligacje I, w przeciwieństwie do kryptowalut, są uważane za bezpieczną inwestycję, którą niektórzy nazywają „pozytywną podszewką” naszej zmagającej się z inflacją gospodarki."
Natomiast obligacje I są uważane za niezwykle bezpieczną inwestycję, jak niektórzy nazywają „srebrna podszewka” dla naszej zmagającej się z inflacją gospodarki. Ich wydajność, tj częściowo powiązany z inflacjąw połowie kwietnia wyniósł 7.1%. Według felietonisty MarketWatch Marka Hulberta powinny one zostać zresetowane 1 maja do 9.6% na podstawie najnowszego indeksu cen towarów i usług konsumenckich.
Ale aby uzyskać taki zwrot, musisz trzymać obligacje I przez co najmniej rok, a jeśli wypłacisz pieniądze przed pięcioma latami, grozi Ci kara w wysokości trzech miesięcy odsetek.
Kilka innych zastrzeżeń dotyczących obligacji I: musisz samodzielnie założyć konto w witrynie TreasuryDirect.gov i zarządzać nim (doradca finansowy nie może tego zrobić za Ciebie), powiedział Valega, a proces może być niezgrabny. Weź pod uwagę wartość pieniędzy w czasie i to, czy praca związana ze śledzeniem konta będzie dla ciebie tego warta, powiedział Valega.
Osoba fizyczna może kupić maksymalnie 15,000 5,000 dolarów rocznie w obligacjach I – 10,000 dolarów w ramach zwrotu podatku i 250,000 2 dolarów za inne pieniądze. Dla wielu osób to dużo pieniędzy, ale w przypadku bardziej zamożnych gospodarstw domowych może to nie wystarczyć, aby usprawiedliwić ten kłopot, stwierdziła Valega, której klienci zazwyczaj dysponują aktywami o wartości co najmniej XNUMX XNUMX–XNUMX milionów dolarów w aktywach, w których można inwestować. „Czy w swoim ogólnym planie finansowym masz czas, aby nim zarządzać?” – stwierdził Valega. Być może będziesz musiał poświęcić swój czas na pilniejsze sprawy, takie jak zwiększenie dochodów lub zwiększenie oszczędności na studiach. Jednak „dla każdego, kto ma czas, powiedziałbym, że to oczywiste” – stwierdziła.
Werdykt
To finansowe spotkanie jest dość podchwytliwym pytaniem, ponieważ żadna z opcji nie jest tak naprawdę „właściwą” odpowiedzią. Mówię to, ponieważ jeśli otrzymujesz duży zwrot podatku, oznacza to, że z twoich wypłat w ciągu roku pobrano za dużo podatku, a ty udzieliłeś Wujkowi Samowi nieoprocentowanej pożyczki. To problem, którym należy się zająć, powiedzieli mi doradcy finansowi, zanim podejmiemy decyzję, co zrobić z pieniędzmi. (Aby temu zaradzić, możesz dostosuj swój formularz W-4 lub skontaktuj się z doradcą podatkowym w sprawie optymalnych potrąceń z wypłaty.)
Zanim rozważysz zainwestowanie w zwrot podatku, upewnij się, że pieniądze nie mogłyby zostać lepiej wydane na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej, zasilenie konta emerytalnego lub zwiększenie funduszu awaryjnego, powiedział George Gagliardi z Coromandel Wealth Management w Lexington w stanie Massachusetts .
"To finansowe spotkanie jest dość podchwytliwym pytaniem, ponieważ żadna z opcji nie jest tak naprawdę „właściwą” odpowiedzią. "
„Inwestowanie jest właściwe po rozwiązaniu podstawowych kwestii finansowych, co oznacza, że fundusze stanowią naprawdę nadwyżkę pieniędzy” – powiedział MarketWatch. „Problem z uznaniem zeznania podatkowego za nieoczekiwany zysk, który można wydać lub zainwestować w dowolnym miejscu, polega na tym, że nie postrzega się go jako zarobionych pieniędzy, co miało miejsce. Osoby otrzymujące zwrot podatku byłyby o wiele lepsze, uznając swój zwrot za zwrócony zarobek i odpowiednio go traktując”.
Jeśli jednak otrzymujesz znaczny zwrot pieniędzy i masz szczęście, że nie potrzebujesz go na rachunki lub inne pilniejsze wydatki, radzę wybrać obligacje I.
Moje powody
W naszym świecie panuje niepewność. Kto może odmówić gwarantowanej stopy zwrotu na poziomie 9.6% z obligacji I? To coś, na co warto czekać.
Czy mój werdykt jest dla ciebie najlepszy?
Z drugiej strony, jeśli Twój dom finansowy jest w porządku i jest przepełniony gotówką, możesz rozważyć zanurzenie się w kryptowalutach w ramach zwrotu podatku.
„Dla inwestorów z większą tolerancją na ryzyko, zdolnością do ryzyka i dłuższymi horyzontami czasowymi kryptowaluta oferuje intrygującą, aczkolwiek nieco spekulatywną inwestycję” – powiedział Hank Fox, przedstawiciel CFP i doradcy inwestycyjnego w Blue Bell Private Wealth Management LLC pod Filadelfią. „Inwestorzy muszą być w stanie zaakceptować potencjalnie gwałtowne wahania cen, jakie widzieliśmy w tym roku. Ponadto kryptowaluty nie zapewniają ochrony oferowanej przez obligacje I, więc inwestorzy muszą być skłonni zaakceptować utratę części lub całości swojej inwestycji.
Powiedz nam w komentarzach, która opcja powinna zwyciężyć w tym finansowym pojedynku. Jeśli masz pomysły na przyszłe kolumny dotyczące finansowych rozmów, Wyślij mi email.
Zobacz także: Finansowa konfrontacja: które zwierzę ma większy sens finansowy – kot czy pies?
Nie przegap: Finansowe spotkanie twarzą w twarz: leasing samochodu vs. kupno samochodu – jak podjąć decyzję
Finansowy pojedynek: Czy powinieneś wykorzystać zwrot podatku na zakup obligacji lub krypto? Jedna z tych opcji może uzyskać zwrot w wysokości 9.6%. Wyjaśnijmy.
Witamy w Financial Face-off, kolumnie MarketWatch, w której pomagamy podejmować decyzje finansowe. Nasz felietonista wyda jej werdykt. Powiedz nam, czy uważasz, że ma rację w komentarzach. I proszę podziel się swoimi sugestiami dla przyszłych kolumn Financial Face-off.
Konfrontacja
Jeśli otrzymujesz zwrot podatku w tym sezonie podatkowym, istnieją sposoby, aby z niego skorzystać, o których być może nie wiesz – jeden jest nowy w tym roku, drugi istnieje od 2010 roku.
Jeśli jesteś TurboTaxem
-1.13%
-4.85% .
INTU,
klienta, możesz teraz mieć Twój zwrot podatku zamieniony na kryptowalutę, dzięki nowemu partnerstwu z Coinbase
MONETA,
Za pośrednictwem IRS może to zrobić każdy podatnik wykorzystać całość lub część zwrotu kupić amerykańskie obligacje oszczędnościowe serii I. Co ma większy sens finansowy: wykorzystanie zwrotu podatku na zakup kryptowalut czy wykorzystanie zwrotu na zakup obligacji I?
Dlaczego jest to ważne
Kryptowaluty to gorący temat. Podobnie jest z inflacją. Być może cierpisz na FOMO z powodu tego, co wydaje się, że wszyscy i ich matka inwestują w kryptowaluty. Inflacja może wywołać inny rodzaj FOMO: strach, że Twoje pieniądze zostaną przytłoczone rosnącymi cenami.
Choć ludziom może zawrócić w głowie gwiazdy szylingi cyfrowe walutystrach przed utratą nie jest istotnym powodem, aby wykorzystać zwrot podatku na zakup kryptowalut, powiedziała Catherine Valega, certyfikowana planistka finansowa i dyplomowany analityk ds. inwestycji alternatywnych w Green Bee Advisory w Winchester w stanie Massachusetts.
„Wszyscy znacznie wyprzedzają samych siebie, ponieważ wszyscy mówią o tym gorącym atucie” – powiedział Valega. „Ludzie kupują to przed wykonaniem innych, nudniejszych zadań związanych z planowaniem finansowym 101”. Nie rozważaj zakupu kryptowalut, dopóki nie omówisz podstaw, takich jak utworzenie funduszu awaryjnego, maksymalizację składek 401 (k), dbanie o ubezpieczenie na życie i ustanowienie planu oszczędnościowego na studia, jeśli masz dzieci, powiedziała.
Choć Valega widzi przyszłość, w której każdy będzie miał w swoim portfelu pewne zasoby cyfrowe, to dopiero początek. Istnieją tysiące kryptowalut, a te najpopularniejsze są drogie i niestabilne. Bitcoina
-3.13%
-4.38%
BTCUSD,
spadł w ciągu jednego dnia o prawie 8%. na początku tego tygodnia po raz pierwszy od połowy marca notowania poniżej 40,000 XNUMX dolarów; eter
ETHUSD,
spadł o 9% w ciągu 24 godzin do około 2,998 dolarów.
"Obligacje I, w przeciwieństwie do kryptowalut, są uważane za bezpieczną inwestycję, którą niektórzy nazywają „pozytywną podszewką” naszej zmagającej się z inflacją gospodarki."
Natomiast obligacje I są uważane za niezwykle bezpieczną inwestycję, jak niektórzy nazywają „srebrna podszewka” dla naszej zmagającej się z inflacją gospodarki. Ich wydajność, tj częściowo powiązany z inflacjąw połowie kwietnia wyniósł 7.1%. Według felietonisty MarketWatch Marka Hulberta powinny one zostać zresetowane 1 maja do 9.6% na podstawie najnowszego indeksu cen towarów i usług konsumenckich.
Ale aby uzyskać taki zwrot, musisz trzymać obligacje I przez co najmniej rok, a jeśli wypłacisz pieniądze przed pięcioma latami, grozi Ci kara w wysokości trzech miesięcy odsetek.
Kilka innych zastrzeżeń dotyczących obligacji I: musisz samodzielnie założyć konto w witrynie TreasuryDirect.gov i zarządzać nim (doradca finansowy nie może tego zrobić za Ciebie), powiedział Valega, a proces może być niezgrabny. Weź pod uwagę wartość pieniędzy w czasie i to, czy praca związana ze śledzeniem konta będzie dla ciebie tego warta, powiedział Valega.
Osoba fizyczna może kupić maksymalnie 15,000 5,000 dolarów rocznie w obligacjach I – 10,000 dolarów w ramach zwrotu podatku i 250,000 2 dolarów za inne pieniądze. Dla wielu osób to dużo pieniędzy, ale w przypadku bardziej zamożnych gospodarstw domowych może to nie wystarczyć, aby usprawiedliwić ten kłopot, stwierdziła Valega, której klienci zazwyczaj dysponują aktywami o wartości co najmniej XNUMX XNUMX–XNUMX milionów dolarów w aktywach, w których można inwestować. „Czy w swoim ogólnym planie finansowym masz czas, aby nim zarządzać?” – stwierdził Valega. Być może będziesz musiał poświęcić swój czas na pilniejsze sprawy, takie jak zwiększenie dochodów lub zwiększenie oszczędności na studiach. Jednak „dla każdego, kto ma czas, powiedziałbym, że to oczywiste” – stwierdziła.
Werdykt
To finansowe spotkanie jest dość podchwytliwym pytaniem, ponieważ żadna z opcji nie jest tak naprawdę „właściwą” odpowiedzią. Mówię to, ponieważ jeśli otrzymujesz duży zwrot podatku, oznacza to, że z twoich wypłat w ciągu roku pobrano za dużo podatku, a ty udzieliłeś Wujkowi Samowi nieoprocentowanej pożyczki. To problem, którym należy się zająć, powiedzieli mi doradcy finansowi, zanim podejmiemy decyzję, co zrobić z pieniędzmi. (Aby temu zaradzić, możesz dostosuj swój formularz W-4 lub skontaktuj się z doradcą podatkowym w sprawie optymalnych potrąceń z wypłaty.)
Zanim rozważysz zainwestowanie w zwrot podatku, upewnij się, że pieniądze nie mogłyby zostać lepiej wydane na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej, zasilenie konta emerytalnego lub zwiększenie funduszu awaryjnego, powiedział George Gagliardi z Coromandel Wealth Management w Lexington w stanie Massachusetts .
"To finansowe spotkanie jest dość podchwytliwym pytaniem, ponieważ żadna z opcji nie jest tak naprawdę „właściwą” odpowiedzią. "
„Inwestowanie jest właściwe po rozwiązaniu podstawowych kwestii finansowych, co oznacza, że fundusze stanowią naprawdę nadwyżkę pieniędzy” – powiedział MarketWatch. „Problem z uznaniem zeznania podatkowego za nieoczekiwany zysk, który można wydać lub zainwestować w dowolnym miejscu, polega na tym, że nie postrzega się go jako zarobionych pieniędzy, co miało miejsce. Osoby otrzymujące zwrot podatku byłyby o wiele lepsze, uznając swój zwrot za zwrócony zarobek i odpowiednio go traktując”.
Jeśli jednak otrzymujesz znaczny zwrot pieniędzy i masz szczęście, że nie potrzebujesz go na rachunki lub inne pilniejsze wydatki, radzę wybrać obligacje I.
Moje powody
W naszym świecie panuje niepewność. Kto może odmówić gwarantowanej stopy zwrotu na poziomie 9.6% z obligacji I? To coś, na co warto czekać.
Czy mój werdykt jest dla ciebie najlepszy?
Z drugiej strony, jeśli Twój dom finansowy jest w porządku i jest przepełniony gotówką, możesz rozważyć zanurzenie się w kryptowalutach w ramach zwrotu podatku.
„Dla inwestorów z większą tolerancją na ryzyko, zdolnością do ryzyka i dłuższymi horyzontami czasowymi kryptowaluta oferuje intrygującą, aczkolwiek nieco spekulatywną inwestycję” – powiedział Hank Fox, przedstawiciel CFP i doradcy inwestycyjnego w Blue Bell Private Wealth Management LLC pod Filadelfią. „Inwestorzy muszą być w stanie zaakceptować potencjalnie gwałtowne wahania cen, jakie widzieliśmy w tym roku. Ponadto kryptowaluty nie zapewniają ochrony oferowanej przez obligacje I, więc inwestorzy muszą być skłonni zaakceptować utratę części lub całości swojej inwestycji.
Powiedz nam w komentarzach, która opcja powinna zwyciężyć w tym finansowym pojedynku. Jeśli masz pomysły na przyszłe kolumny dotyczące finansowych rozmów, Wyślij mi email.
Zobacz także: Finansowa konfrontacja: które zwierzę ma większy sens finansowy – kot czy pies?
Nie przegap: Finansowe spotkanie twarzą w twarz: leasing samochodu vs. kupno samochodu – jak podjąć decyzję
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/financial-face-off-should-you-use-your-tax-refund-to-buy-i-bonds-or-crypto-one-of-these- opcje-mogą-dostać-zwrot-9-6-pozwól-nam-wyjaśnić-11650121982?siteid=yhoof2&yptr=yahoo