Ponieważ rynek kryptowalut porusza się w trendzie bocznym i w obliczu pogłębiającego się odpływu monet typu stablecoin, sektor ten pozostaje istotną deską ratunku dla wielu osób wysyłających pieniądze do bliskich, unikając jednocześnie niezwykle wysokich opłat, które z czasem mogą zmienić życie.
Przekazy kryptowalut cieszą się coraz większym zainteresowaniem, a niska zmienność obserwowana na przestrzeni ostatnich kilku miesięcy może być po prostu pozytywnym akcentem, który zachęci więcej osób do przejścia od zwykłych widzów do aktywnych użytkowników, wykorzystując prawdziwy potencjał tej ścieżki finansowej.
W porównaniu z tradycyjnymi metodami przekazy pieniężne w formie kryptowalut mają wiele zalet, które obejmują szybszy czas przetwarzania, niższe koszty transakcji i większą przejrzystość. W rozmowie z Cointelegraph Brendan Berry, szef produktów płatniczych Ripple, zauważył, że zarówno w przypadku fiat, jak i kryptowalut, podstawowymi założeniami sukcesu płatności są „szybkość, tanie rozliczenia, bezpieczeństwo i niezawodność”.
Berry zauważył, że z perspektywy makro istniejące krajowe koleje płatnicze działają „stosunkowo dobrze”, ale napotykają trudności w przypadku dokonywania płatności transgranicznych. Berry dodał:
„Nie ma strony trzeciej ani globalnego banku centralnego, więc świat stworzył złożony system bankowości korespondencyjnej, który jest kosztowny, podatny na błędy, powolny i pozostawia miliardy dolarów w zamkniętym kapitale”.
Powiedział, że przekazy pieniężne stały się ratunkiem dla milionów ludzi na całym świecie i można je znacznie ulepszyć dzięki nowym technologiom, takim jak kryptowaluty i blockchain. Według danych Banku Światowego przekazy pieniężne wzrosły w 5 r. o 2022%, osiągając 682 miliardy dolarów.
Berry dodał, że wysokie koszty przekazów pieniężnych – wahające się od 5% do 7% na całym świecie – i ich niska prędkość są obciążeniem dla milionów rodzin. Stwierdził, że gospodarka światowa „może wydawać się globalnym rynkiem, na którym zawsze można korzystać z Internetu, ale tradycyjne finanse nadal działają według harmonogramu od 9 do 5, od poniedziałku do piątku”.
Cięcie wysokich kosztów
Bank Światowy szacuje, że średni globalny koszt wysłania 200 dolarów wynosi 6.5%, co stanowi ogromną kwotę dla rodzin żyjących za 200 dolarów lub mniej miesięcznie.
W rozmowie z Cointelegraph rzecznik Coinbase powiedział, że niezależnie od tego, czy konsumenci korzystają z banków, operatorów przekazów pieniężnych czy urzędów pocztowych, wpływ opłat na ich płatności za przekazy pieniężne jest ogromny i waha się od 10.8% w bankach do 5.5% w urzędach pocztowych.
Rzecznik dodał, że średnia stawka opłat w USA wynosi 6.18%, co oznacza, że każdego roku Amerykanie wydają średnio „blisko 12 miliardów dolarów na opłaty za przekazy pieniężne”. Dodali:
„Kryptowaluty takie jak Bitcoin czy Ether mogą znacznie obniżyć koszty międzynarodowego wysyłania pieniędzy o około 96.7% w porównaniu z obecnym systemem. Wysłanie Bitcoina do innego portfela kosztuje średnio 1.50 dolara za transakcję, a Ether kosztuje średnio 0.75 dolara za transakcję.
Warto jednak zauważyć, że obawy dotyczące bezpieczeństwa związane z przechowywaniem kryptowalut w dalszym ciągu odstraszają wiele osób od wejścia w tę przestrzeń, ponieważ zarządzanie kluczami prywatnymi do portfela kryptowalut może być wyzwaniem, szczególnie dla osób mniej obeznanych z technologią. Co więcej, ochrona konsumentów oferowana przez tradycyjny system finansowy może uspokoić niektórych pomimo wysokich opłat.
Coinbase dodał, że koszt czasu jest również znaczący, ponieważ średni przekaz trwa od jednego do 10 dni, podczas gdy transakcje kryptowalutowe trwają średnio zaledwie 10 minut.
Co więcej, rzecznik Circle – firmy stojącej za stablecoinem USD Coin (USDC) – powiedział Cointelegraph, że kluczową cechą przekazów pieniężnych opartych na blockchainie jest „dostępność i inkluzywność, wymagające jedynie połączenia telefonicznego i internetowego do przesyłania środków przez granice i po niskich kosztach.”
Co więcej, Lesley Chavkin, szefowa polityki w Stellar Development Foundation, organizacji non-profit wspierającej sieć Stellar, powiedziała Cointelegraph, że w przypadku przekazów pieniężnych wysyłanych za pomocą blockchain, wstępne dane z „małego pilotażu o ograniczonym zakresie, skupiającego się na Stanach Zjednoczonych do Kolumbii korytarzu płatniczym” wykazało, że opłaty były o połowę niższe niż w przypadku tradycyjnych przekazów pieniężnych.
Najnowsze: Od płatności do DeFi: Bliższe spojrzenie na ewoluujący ekosystem monet stabilnych
Chavkin powiedział, że w miarę zwiększania się skali transakcji w tej sieci opłaty za przekazy pieniężne mogą spaść jeszcze bardziej, co zwiększy ich korzyści. Pavel Matveev, współzałożyciel i dyrektor generalny Wirex, powiedział Cointelegraph, że nie muszą one korzystać z usług wielu pośredników.
Pomimo swoich zalet, przekazy pieniężne w kryptowalutach nie są tak powszechne, jak mogłoby się wydawać. Po pierwsze, łatwość obsługi nie jest jeszcze czynnikiem masowego przyjęcia, podczas gdy zmienność rynku kryptowalut sprawia, że wiele osób pozostaje na uboczu.
Przezwyciężanie podstawowych niedoskonałości
Berry z Ripple powiedział, że dostępność i przyjazność dla użytkownika to „krytyczne elementy głównego nurtu przyjęcia przekazów kryptowalutowych”.
Stwierdził, że doświadczenie użytkownika stanowi problem w branży, ale prawdopodobnie jest najłatwiejszy do rozwiązania. Dodał, że dotychczasowe rozwiązania płatnicze mogą wydawać się bardziej przyjazne dla użytkownika dzięki zastosowaniu nowoczesnych interfejsów, „które nieznacznie poprawiają doświadczenie klienta, co stwarza iluzję postępu”, podczas gdy w rzeczywistości „podstawowa infrastruktura uległa niewielkiej poprawie co stanowi podstawę naszego globalnego systemu finansowego, co ostatecznie odblokuje prawdziwy postęp, a co za tym idzie, wygodę użytkownika”.
Niemniej jednak Brendan przyznał, że chociaż przesyłanie środków za pomocą kryptowalut może być szybsze i tańsze, „skuteczne rozwiązanie w zakresie przekazów pieniężnych musi również pomóc klientowi w wycofaniu środków w wybranej przez niego walucie”. On dodał:
„Zdolność użytkowników do przenoszenia wartości z fiat na kryptowalutę i odwrotnie była w przeszłości wyzwaniem zarówno na poziomie indywidualnym, jak i korporacyjnym. Podczas gdy indywidualni użytkownicy mają więcej opcji niż kiedykolwiek wcześniej dzięki ponad 600 giełdom kryptowalut na całym świecie, rozwiązania poza rampą klasy korporacyjnej są nieliczne.
Rzeczywiście, należy wziąć pod uwagę koszty związane z istniejącą infrastrukturą kryptowalut i jej interakcją z tradycyjnym systemem finansowym. O ile otrzymanie transakcji kryptowalutowej może być szybkie i tanie, płacenie kryptowalutą nie jest już tak proste.
Komentując sytuację Cointelegraph, Gero Piskov, menedżer ds. kart i płatności w platformie Yield App, powiedział, że w „regionach, w których kwitną przekazy pieniężne w kryptowalutach, dostępność i UX [doświadczenie użytkownika] rzeczywiście były przeszkodami, które utrudniały szersze przyjęcie”.
Często rozwiązanie polega na zamianie kryptowalut na walutę fiducjarną, co może wiązać się z dodatkowymi transakcjami, opłatami transakcyjnymi i potencjalnymi opłatami za wypłatę. Konwersja na walutę fiducjarną może jednak stanowić większe wyzwanie, niż powinno być, szczególnie w regionach, w których płynność kryptowalut na walutę fiducjarną nie jest na tyle znacząca, aby nie zwiększać złożoności procesu.
W rozmowie z Cointelegraph rzecznik Binance powiedział, że Global Findex 2021 Banku Światowego pokazuje, że 42% dorosłych w Ameryce Łacińskiej i na Karaibach nadal nie ma dostępu do konta bankowego, a segment ten reprezentuje 24% całkowitej dorosłej populacji.
Rzecznik powiedział, że rozwiązania w zakresie kryptowalut mają „potencjał wypełnienia tej luki, jednocześnie skracając czas i koszty transakcji finansowych dla osób, które już uczestniczą w tradycyjnym systemie”.
W krajach, w których możliwe jest płacenie kryptowalutą za pomocą tego czy innego rozwiązania, użytkownicy mogą być narażeni na zwiększone spready, o których mogą nie być świadomi, a także na zmienność rynku kryptowalut. Ta zmienność może całkowicie zniweczyć korzyści płynące z płacenia mniej za samą transakcję.
Rzecznik Binance dodał, że głównym celem blockchainu i kryptowalut jest uproszczenie całego procesu dla użytkowników; w związku z tym gracze z branży „poświęcają znaczne wysiłki i zasoby na wprowadzanie innowacji i ulepszanie swojej platformy, mając na uwadze doświadczenia użytkowników”.
Zauważyli jednak, że biorąc pod uwagę rozwój technologii blockchain, nadal istnieją ludzie bez technicznej wiedzy, jak efektywnie przetwarzać transakcje kryptowalutowe. Rzecznik powiedział:
„Jednym z rozwiązań, które się pojawiło, byłyby usługi płynnościowe w ramach poszczególnych łańcuchów bloków. Ci międzynarodowi dostawcy usług płynności kryptograficznej ułatwiają transfer pieniędzy z jednego kraju do drugiego, przy czym kryptowaluty pełnią rolę pomostu.
Rzecznik Binance wyjaśnił, że w przypadku tych usług płynności opartych na blockchainie nadawca przesyła pieniądze w swojej własnej walucie lokalnej, a odbiorca otrzymuje je w swojej walucie lokalnej. Twierdzą, że taka usługa sprawiłaby, że proces byłby utrudniony i niemal natychmiastowy dla użytkowników ze wszystkich środowisk.
Uproszczenie przekazów pieniężnych i znaczne ograniczenie ich kosztów jest niezwykle ważne, szczególnie dla osób tracących od 5% do 10% pieniędzy potrzebnych do przeżycia z opłat. Oznacza to, że przekazy pieniężne faktycznie stały się przypadkiem użycia aktywów cyfrowych, jak zauważył przedstawiciel Circle, który rozmawiał z Cointelegraph i dodał, że kryptowaluty rozszerzają dostęp do usług finansowych na całym świecie.
Krypto jako narzędzie ograniczenia ubóstwa
Rzecznik Binance najwyraźniej potwierdził słowa Circle, mówiąc, że przekazy pieniężne są „głównym ekonomicznym ratunkiem dla milionów rodzin na całym świecie i głównym czynnikiem wzrostu gospodarczego w krajach rozwijających się, o łącznej wartości 589 miliardów dolarów w 2021 r.”, według danych Banku Światowego.
Zdaniem ekspertów, z którymi rozmawiał Cointelegraph, kryptowaluty poprawiają życie osób polegających na przekazach pieniężnych, dzięki licznym oferowanym korzyściom. Jednym z przykładów, który wskazał nam Chavkin z Fundacji Stellar Development, jest Félix.
Félix to platforma płatnicza oparta na Whatsapp w Ameryce Łacińskiej, która umożliwia użytkownikom wysyłanie pieniędzy za pośrednictwem chatbota AI na popularnej platformie komunikacyjnej Meta. Według współzałożyciela i dyrektora generalnego platformy, Manuela Godoya, Félix korzysta z USDC w sieci Stellar, aby skrócić proces przekazów pieniężnych do „sekund”.
Chavkin zauważył, że liczba przekazów pieniężnych wzrosła o około 5% w 2022 r. „przedstawia jedynie transakcje zarejestrowane; prawdziwa liczba jest najprawdopodobniej znacznie wyższa.” Doszła do wniosku:
„Dostarczanie rozwiązań, które są szybsze, tańsze i bardziej dostępne, to jedno z narzędzi pomagających zmniejszyć ubóstwo i poprawić wyniki. Skoncentrowanie się na przekazach kryptowalutowych jako rozwiązaniu ma kluczowe znaczenie dla obsługi tych populacji.”
Dyrektor generalny Wirex, Matveev, powiedział Cointelegraph, że w najbliższej przyszłości może pojawić się ich więcej w miarę ewolucji technologii i oczekuje się, że współpraca z tradycyjnymi instytucjami finansowymi, wraz ze zmianami regulacyjnymi, sprawi, że przekazy pieniężne w kryptowalutach staną się „jeszcze szerzej akceptowane i wydajne”.
Koszty związane z ponownym wejściem do systemu walut fiducjarnych mogą jednak ograniczyć korzyści płynące z przekazów kryptowalut. Według Ripple's Berry koszty konwersji niekoniecznie muszą mieć wpływ na płatników, ponieważ różne firmy obsługujące płatności z wykorzystaniem kryptowalut posiadają zabezpieczenia zapobiegające narażaniu użytkowników na zmienność. Z drugiej strony transakcje oparte na Blockchain nie.
Berry zauważył, że transakcje na rynku Forex są również podatne na zmienność, przy czym mniejsze waluty fiducjarne są bardziej zmienne. Niemniej jednak przestrzeń kryptowalut jest dobrze znana ze swojej zmienności, która może zatrzymać niektórych płatników w tradycyjnym systemie finansowym, uznając, że opłaty są mniej problematyczne niż zmienność i wyzwania związane z używaniem kryptowaluty do płatności.
Co więcej, niepewne otoczenie regulacyjne wokół kryptowalut w różnych jurysdykcjach jeszcze bardziej komplikuje ich przyjęcie jako rozwiązań w zakresie przekazów pieniężnych.
Magazyn: Miliarder ze Slumdog: Niesamowita opowieść o od szmat do bogactwa o Sandeepie Nailwal z Polygon
Przekazy kryptowalut skutecznie rewolucjonizują sposób, w jaki osoby na całym świecie, które mogą na nich polegać, wymieniają wartość, oferując niespotykaną przewagę nad tradycyjnymi systemami, przy czym sfera kryptowalut jest latarnią rozwoju dla tych, którzy obecnie tracą część swoich pieniędzy z powodu wysokich opłat system sprzed kilkudziesięciu lat.
Chociaż wyzwania nadal istnieją, zwłaszcza jeśli chodzi o wygodę użytkowników i powszechne przyjęcie, prawdopodobnie czeka przyszłość, w której przekazy pieniężne w kryptowalutach będą miały jeszcze większy wpływ na zmniejszenie ubóstwa, dodając nowy przypadek użycia do klasy aktywów, która już pomaga milionom zachować wartość.
Jednak edukacja i świadomość w zakresie kryptowalut ma jeszcze długą drogę do przebycia, aby przekazy pieniężne w kryptowalutach stały się realnym rozwiązaniem długoterminowym, ponieważ do bezpiecznego i regularnego korzystania z tych aktywów niezbędna jest specjalistyczna wiedza.
Źródło: http://cointelegraph.com/news/crypto-remittaces-alternative-challenges-adoption