W razie zamówieenia projektu Satoshi Nakamoto, twórca Bitcoina (BTC), motywacja do stworzenia od podstaw nowego ekosystemu płatniczego w 2009 r. wynikała z chaosu gospodarczego spowodowanego przez zbyt żywiołowe i ryzykowne praktyki kredytowe sektora bankowego, którym towarzyszyło pękanie baniek na rynku mieszkaniowym w wielu ówczesnych krajach.
— A jak myślisz, kto odebrał kawałki po opadzie? Oczywiście podatnik” – powiedział Durgham Mushtaha, menedżer ds. rozwoju biznesu firmy Coinfirm zajmującej się analizą blockchain, w ekskluzywnym wywiadzie dla Cointelegraph.
Satoshi dostrzegł potrzebę nowego systemu monetarnego opartego na sprawiedliwości i sprawiedliwości — systemu, który oddaje władzę w ręce ludzi. System bez zaufania z anonimowymi uczestnikami, realizujący transakcje typu peer-to-peer i bez konieczności posiadania jednostki centralnej.
Jednak kolejne pogorszenie koniunktury na rynku – napędzane przez pęknięcie bańki na monety – sprawiło, że branża kryptograficzna zdała sobie sprawę z potrzeby budowania wiarygodności, autorytetu i zaufania poprzez proaktywną współpracę z organami regulacyjnymi i ustawodawcami. Wprowadź procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i Poznaj swoich klientów (KYC).
Mushtaha rozpoczął dyskusję od podkreślenia, w jaki sposób, w przeciwieństwie do waluty fiducjarnej, transakcje na monetach i tokenach zbudowanych w oparciu o technologię blockchain są znacznie łatwiejsze do śledzenia za pomocą analityki łańcuchowej i narzędzi AML. Co więcej, wprowadzenie procedur KYC w celu identyfikacji i legitymizacji użytkowników na głównych giełdach kryptograficznych zaowocowało znacznie solidniejszym systemem finansowym, który stał się bardziej odporny na pranie pieniędzy i inne nielegalne działania.
W rezultacie skutecznie wzmocnił wizerunek sektora i zachęcił więcej osób do zaufania swoim ciężko zarobionym pieniądzom na rynku. „Widzę, że kolejny hossy staje się momentem przełomowym, w którym masy zanurzają się w kryptowaluty, gdy obawy się rozpraszają, a sektor rośnie wykładniczo” – powiedział.
Wpływ KYC i AML na ewolucję finansów
Wczesne dyskusje i wdrażanie globalnych przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i KYC sięgają pięćdziesięciu lat wstecz, naznaczone ustanowieniem ustawy o tajemnicy bankowej (BSA) w 1970 r. i globalnej Grupy Zadaniowej ds. Działań Finansowych (FATF) w 1989 r. „Wskaźniki scenariuszy ryzyka opracowane w tradycyjne finanse w ciągu ostatnich 50 lat zostały przyjęte w sektorach kryptowalut i niszowych branży, w tym w finansach zdecentralizowanych” – dodał Mushtaha:
„Tym, czym różnimy się od tradycyjnych finansów, są nasze procesy analityczne w łańcuchu. W tradycyjnych finansach nie ma łańcuchów bloków, więc brakuje im dużej części układanki, ponieważ sektor blockchain nie jest zdominowany”.
Dzieląc się spostrzeżeniami na temat tego, jak wygląda dzisiejsze wdrożenie KYC i AML z perspektywy dostawcy, Mushtaha ujawnił, że Coinfirm ma ponad 350 wskaźników scenariuszy ryzyka, które obejmują pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, sankcje, handel narkotykami, oprogramowanie ransomware, oszustwa, oszustwa inwestycyjne i inne.
AML staje się coraz bardziej wyrafinowany w zdecentralizowane finanse (DeFi) space, „Możemy teraz powiedzieć, czy Twój portfel był bezpośrednio zamieszany w nielegalne działania, czy też odziedziczył ryzyko z innego adresu, otrzymując aktywa z nieuczciwie zdobytych zysków”. Ponadto technologia ewoluowała wraz z ekosystemem kryptograficznym, aby zapewnić profile ryzyka na adresach portfela i transakcjach opartych na analityce sieciowej.
Spadek wykorzystania kryptowalut w praniu brudnych pieniędzy
Z roku na rok pojawiają się liczne raporty: Zatwierdzony konsekwentny spadek wykorzystania prania pieniędzy — transakcje z wykorzystaniem nielegalnych adresów stanowiły zaledwie 0.15% wolumenu transakcji kryptowalutowych w 2021 r. Mushtaha uważa, że to odkrycie ma sens.
„Osoby zaangażowane w nielegalną działalność powinny unikać aktywów związanych z blockchain i trzymać się wypróbowanego i przetestowanego dolara. Dolar amerykański jest nadal najczęściej używaną i preferowaną walutą do prania pieniędzy”, powiedział, dodając, że w krypto, gdy adres portfela zostanie zidentyfikowany jako zawierający aktywa zarobione w wyniku nielegalnej działalności, przestępca niewiele może zrobić.
99.85% aktywności na łańcuchach blokowych NIE jest przestępstwem. Należy o tym pamiętać podczas przeglądu kolejnego wniosku dotyczącego surowych przepisów.
-
Trendy kryptowalutowe w 2022 r.: Nielegalna działalność transakcyjna osiąga najniższy w historii udział we wszystkich działaniach kryptowalutowych https://t.co/94VB7FiyZb— Sten Tamkivi (@seikatsu) 16 stycznia 2022 r.
Przy obecnej kontroli regulacyjnej zapewniającej, że giełdy kryptograficzne są zgodne z KYC, źli aktorzy mają trudności z wycofaniem aktywów kryptograficznych z rynku fiducjarnego lub wydawaniem ich na otwartych rynkach. Mówiąc o różnych metodach najczęściej stosowanych do transferu nielegalnych środków, Mustaha stwierdził:
„Oczywiście, mogą próbować korzystać z technik anonimizacji, takich jak miksery, kubki i monety prywatności, ale wtedy ich zasoby zostaną oznaczone i skażone za ich używanie”.
W miarę jak kryptowaluty stają się coraz bardziej akceptowane i rozpowszechnione na całym świecie, przestępcy zwrócą się na czarny rynek, aby sprzedać nieuczciwie zdobyte aktywa. Biorąc pod uwagę dostępność rynków, na których można wydawać pieniądze bez KYC, obowiązkiem przyszłych organów ścigania będzie rozprawienie się z takimi witrynami.
Narzędzia KYC i AML mogą teraz korelować adresy IP z adresami portfela, a algorytmy klastrowania wykonują niesamowitą robotę w identyfikowaniu powiązanych adresów. Takie środki byłyby trudne do prania, nawet dla podmiotów na szczeblu państwowym, poprzez wymianę poza ich granicami. Mushtaha dodał: „Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) posiada wykazy zidentyfikowanych adresów należących do osób i podmiotów objętych sankcjami. Zasoby pod tymi adresami są zbyt gorące, aby ktokolwiek mógł sobie z nimi poradzić.
Rola CBDC w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
Waluty cyfrowe banku centralnego (CBDC) może zaoferować bankom centralnym poziom kontroli, jakiego nigdy nie widziano w walucie fiducjarnej. Wyobraź sobie wszystkie problemy z fiat, takie jak manipulacje rządowe i inflacja, ale teraz z mocą analityki w sieci. CBDC umożliwią bardziej szczegółową kontrolę nawyków wydatków użytkowników, a bankom centralnym zamrożenie zasobów, ograniczenie ich, ustalenie dat wygaśnięcia, automatyczne opodatkowanie każdej transakcji, a nawet decydowanie, co można, a czego nie można za nie kupić. „Każdy kupiec, instytucja finansowa i klient detaliczny musiałby również przestrzegać KYC, zniechęcając w ten sposób do prania pieniędzy” – powiedział Mustaha.
Libra, licencjonowany stablecoin oparty na blockchain, uruchomiony przez firmę macierzystą Facebooka Meta, nie udało się uzyskać przyczepności kiedy został uruchomiony w 2019 r. W związku z tym rozmowy głównego nurtu dotyczące inicjatyw kryptograficznych Meta skłoniły wiele rządów do wypróbowania CBDC, a Chiny były jednymi z pierwszych, które uruchomiły CBDC.
Możliwości kontroli waluty nie są jedynymi motywacjami dla tej fali innowacji sponsorowanych przez rząd. Wskazując, że rządy nie stosują się już do standardu złota, Mustaha zwrócił uwagę na dzisiejszą inflację jako bezpośredni skutek tego, że agencje federalne i centralne drukują pieniądze do woli.
„Stany Zjednoczone wydrukowały więcej dolarów niż kiedykolwiek wcześniej. Rezultatem tego jest szalejąca inflacja, która jest poza wykresami”.
Co więcej, Mustaha argumentował, że zbyt duże i zbyt szybkie podniesienie stóp procentowych spowodowałoby upadek katastrofalnej kaskady nadmiernie rozbudowanych zadłużonych instytucji finansowych. W rezultacie CBDC wyróżniają się jako rozwiązanie dla banków centralnych, dodając, że „Po raz pierwszy banki centralne mogą zarówno niszczyć pieniądze, jak i je tworzyć”.
Ewolucja AML, KYC i postęp technologiczny
Opierając się na swoim bogatym doświadczeniu w sektorze AML/KYC, Mushtaha stwierdził, że technologia dostosowuje się do ewolucji przepisów, a nie odwrotnie. Startupowe platformy transakcyjne, które zdecydują się na integrację narzędzi AML, mają możliwość ubiegania się o dostawcę usług wirtualnych aktywów (VASP) i licencje na papiery wartościowe. „Zgodność z przepisami oznacza, że otwiera się przed Tobą ogromna pula możliwości. Finansowanie w tej przestrzeni jest dostępne tylko dla tych, którzy koncentrują się na zgodności”. W rezultacie dostawcy rozwiązań AML wypełniają lukę między światem kryptowalut a zgodnym systemem finansowym.
Mushtaha udostępnił instancję współpracując ze startupem, który obecnie rozwija token niewymienny (NFT)oparte na rozwiązaniu KYC z wykorzystaniem dowodów z zerową wiedzą. „Sprytność wynika z ich uznania, że NFT wykorzystywane w KYC nie muszą rozwiązywać problemu podwójnych wydatków, więc można je całkowicie odłączyć od blockchain. Pozwala to następnie na przechowywanie prywatnych danych biometrycznych w NFT i wysyłanie ZK-Proof do każdej platformy, na której dana osoba chce otworzyć konto.”
Chociaż rozwiązanie zostało zaprojektowane tak, aby działać jako scentralizowany podmiot do przechowywania informacji NFT „najprawdopodobniej w dozwolonym (publicznie niedostępnym) łańcuchu”, Mushtaha potwierdza, że jest to krok we właściwym kierunku, ponieważ NFT służą przypadkom użycia KYC w ciągu następnej dekady jako cyfryzacja nadal przenikają w różnych branżach.
Jeśli chodzi o AML, nowe narzędzia i postępy pojawiają się co miesiąc dzięki przyspieszonemu tempu innowacji. Według Mushtaha, wewnętrzne narzędzie pozwala Coinfirm analizować każdy adres portfela, który wnosi aktywa do inteligentnej puli płynności kontrolowanej kontraktami, dodając, że „możemy zapewnić profile ryzyka dla dziesiątek tysięcy adresów jednocześnie”.
Kluczowym trendem będą innowacje AI skupiające się na algorytmicznie generowanym rozpoznawaniu wzorców zachowań użytkowników w oparciu o transakcje. „Blockchain zawiera bogactwo danych związanych z zachowaniem, które można wykorzystać do analizy wzorców prania pieniędzy, a następnie ekstrapolować profile ryzyka dla adresów portfela, które zachowują się w ten sposób” – wyjaśnił Mushtaha.
Narzędzia do uczenia maszynowego, które przez lata gromadziły duże zbiory danych w całym krajobrazie kryptograficznym, będą również wykorzystywane do przewidywania potencjalnych wyników handlowych.
Rządy monitorujące transgraniczne transakcje kryptograficzne
Połączenia FATF wydał swoje zmienione wytyczne w październiku zeszłego roku, gdzie każdy zasób kryptograficzny, który chroni prywatność lub który nie wiąże się z jakimś pośrednikiem, oznaczył jako wysokie ryzyko. Nie jest to zaskakujące, ponieważ wyraźnym mandatem FATF jest wyeliminowanie „wszelkich zagrożeń dla integralności międzynarodowego systemu finansowego”, z których jednym z nich są kryptowaluty. Stąd, wprowadzenie zasady podróży w 2019 r. wymaga od wszystkich dostawców usług płatniczych (VASP) przekazania określonych informacji kolejnej instytucji finansowej w ramach transakcji.
Kiedy jednak reguła zostanie zastosowana do niehostowanych adresów portfeli przechowywanych przez osoby prywatne, „FATF wydaje się przygotowywać podstawy do zastosowania reguły podróży do tych portfeli, jeśli transakcje peer-to-peer wzrosną w ciągu najbliższych kilku lat, potencjalnie narzucanie praw do prywatności” – powiedział Mushtaha.
Według Mustahy bardziej ostrożnym podejściem byłaby harmonizacja najbardziej fragmentarycznych podejść do wdrażania istniejących przepisów dotyczących podróży w różnych jurysdykcjach, dzięki czemu transakcje transgraniczne byłyby prostsze, przy jednoczesnym skupieniu się na zgodności z VASP.
Rola przedsiębiorców kryptograficznych w przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy
Biorąc pod uwagę dostępność gotowych rozwiązań AML zaprojektowanych tak, aby dostosować się do szczególnych wymagań każdego VASP, Mustaha uważa, że „naprawdę nie ma już wymówki” dla zaniedbywania zgodności. Obowiązkiem VASP jest również stworzenie kompleksowych materiałów edukacyjnych dla swoich użytkowników, gdy świat przygotowuje się do bezproblemowej masowej adopcji.
#Binance ściśle współpracuje z regulatorami na całym świecie w celu wprowadzenia Web3 do głównego nurtu.
Posłuchaj wiceprezesa Binance ds. marketingu globalnego, Jamesa Rothwella, który omawia znaczenie regulacji w tworzeniu świata Web3. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
- Binance (@binance) 2 sierpnia 2022 r.
Mushtaha uważa, że przedsiębiorcy zajmujący się kryptowalutami są w wyjątkowej sytuacji, aby pomóc w napisaniu kolejnego rozdziału globalnego systemu finansowego i powinni zrozumieć, że zgodność z AML nie jest przeszkodą w ich sukcesie – ale katalizatorem. „Większość inwestorów detalicznych chce bezpiecznie poruszać się po tej przestrzeni, zarządzając ryzykiem podczas zawierania transakcji” – zalecił. „A zapewnienie spokoju tym inwestorom powinno być priorytetem VASP”.
Praca na rzecz przyszłości regulacyjnej
KYC i AML są niezbędnymi elementami dzisiejszej makroekonomii i są ważnymi elementami przestrzeni kryptograficznej. Mustaha nie zgadza się z przekonaniem, że przepisy podważają anonimowość.
„Regulacje będą napędzać masową adopcję, ale obowiązkiem graczy w tej dziedzinie jest proaktywne przedstawienie ram prawnych, które zachęcają do innowacji, jednocześnie zniechęcając do nielegalnej działalności. Istnieje potrzeba znalezienia równowagi, w której można monitorować pranie brudnych pieniędzy przy jednoczesnym zachowaniu prywatności użytkownika. Nie są to wzajemnie wykluczające się cele; możesz mieć jedno i drugie”.
A inwestorom Mustaha radził odwieczne powiedzenie: „przeprowadź własne badania”.
Źródło: https://cointelegraph.com/news/aml-and-kyc-a-catalyst-for-mainstream-crypto-adoption