Jak Blockchain może zapewnić rewolucję w zakresie otwartych finansów

Nadchodzi kolejna generacja innowacji w finansach, a rewolucja otwartych finansów może potencjalnie przekształcić operacje w wielu sektorach. 

Ułatwianie transakcji w skali globalnej, poprawa jakości obsługi klientów, świadczenie zaawansowanych usług finansowych i budowanie zaufania konsumentów mogą mieć poważne konsekwencje dla wyników przedsiębiorstw w coraz bardziej konkurencyjnym środowisku. 

Z tego powodu technologia blockchain szybko staje się niezbędnym narzędziem pozwalającym wykorzystać transformację wykraczającą poza otwartą bankowość i wkraczającą w sferę otwartych finansów. 

Ale w jaki sposób blockchain zapewni znaczącą zmianę w ekosystemie usług finansowych? Przyjrzyjmy się bliżej, jak powstająca technologia przygotowuje się do zmiany na dobre naszych relacji z finansami:

Rola Blockchaina w Open Finance

Zanim przyjrzymy się sposobom, w jakie blockchain może zapewnić otwarte finanse, przyjrzyjmy się samej technologii. 

Blockchainy to rozproszone księgi cyfrowe składające się z bloków, łańcuchów, węzłów i węzłów głównych. Węzły te kontrolują bloki w sieci, a każdy łańcuch składa się z połączonych ze sobą bloków przechowujących własne rekordy i dane transakcji. 

Tworząc wzajemnie połączone łańcuchy bogate w dane, łańcuchy bloków mogą nie tylko śledzić transakcje pieniężne, takie jak te dotyczące kryptowalut, ale mogą także bezpiecznie przechowywać informacje w sposób uniemożliwiający manipulowanie, zmianę lub włamanie. 

Bezpieczeństwo to wynika z łańcuchów bloków wymagających osiągnięcia konsensusu w całej sieci rozproszonej w celu dodania nowych bloków. Gdyby hakerzy podjęli próbę włamania się do blockchainu, musieliby przejąć kontrolę nad większością węzłów rozmieszczonych na całym świecie. 

Możliwości techniczne technologii blockchain czynią ją doskonałym narzędziem w świecie otwartych finansów i pomagają wdrożyć stopień przejrzystości, który może zwiększyć wydajność i zgodność w wielu procesach. 

Ponieważ otwarte finanse rozwijają się dzięki udostępnianiu danych finansowych zaufanym stronom trzecim, technologia blockchain idealnie nadaje się do wykorzystania bardziej ukierunkowanych produktów i usług cyfrowych, które można aktywnie dostosować do potrzeb każdego użytkownika. 

Metryki, takie jak transakcje inwestycyjne, zakres ubezpieczenia, informacje o polisie, wgląd w portfel oszczędności i dane dotyczące emerytur, można włączyć do spersonalizowanego systemu otwartych finansów, który oferuje rewolucyjny poziom wygody. Przy tak dużej ilości prywatnych danych kontrolowanych przez różne instytucje, blockchain może okazać się niezbędny do zapewnienia bezpieczeństwa klientom na całej tej nowej, wspaniałej granicy finansowej. 

Transformacja kredytu

Jeśli chodzi o pożyczki, blockchain oferuje bezpieczniejszy sposób dostarczania pożyczek osobistych znacznie większej liczbie klientów w skuteczny i oszczędny sposób. 

Podczas gdy tradycyjne finanse pozwalają bankom i pożyczkodawcom gwarantować pożyczki w oparciu o system raportowania kredytowego, blockchain może wykorzystać pożyczki i usługi pożyczkowe typu peer-to-peer (P2P) w oparciu o złożone wskaźniki, które mogą ostatecznie zmienić strukturę umów kredytowych i kredytów hipotecznych . 

Innowacja ta sprowadza się do zarządzania ryzykiem. Podczas gdy tradycyjne instytucje będą opierać się na raportach kredytowych dostarczanych przez strony trzecie, takie jak Experian, Equifax i TransUnion, wielu zdolnych konsumentów może mieć trudności z pozbyciem się ratingów kredytowych subprime, które uniemożliwiają im dostęp do przystępnych kredytów. 

Ponadto proces ten nie jest bezpieczny. We wrześniu 2017 r. włamanie do Equifax ujawniło informacje kredytowe prawie 150 milionów konsumentów w Stanach Zjednoczonych. 

To tutaj blockchain może się wyróżnić. Blockchain może oferować tańsze, wydajniejsze i bezpieczniejsze usługi pożyczek osobistych znacznie większej grupie konsumentów. Udzielanie pożyczek jest szyfrowane kryptograficznie, a dane przechowywane są w zdecentralizowanym łańcuchu z przejrzystą historią płatności, co może pomóc użytkownikom ubiegającym się o pożyczki w oparciu o globalną zdolność kredytową. 

Dzięki zastosowaniu inteligentnych kontraktów, które są automatycznie projektowane do realizacji na podstawie wcześniej ustalonych warunków, pożyczki i spłaty można w dużym stopniu zautomatyzować w oparciu o takie czynniki, jak konkretne daty spłaty lub wpływy pieniężne pożyczkobiorcy.

Pożyczki P2P mogą być wciąż nowością w świecie otwartych finansów, ale przypadki ich wykorzystania pojawiają się cały czas. Istnieje nawet rozwijająca się branża wspierająca kredyty hipoteczne oparte na technologii blockchain, a w miarę dojrzewania przestrzeni prawdopodobnie pojawi się bardziej wyrafinowany interfejs użytkownika, który zapewni prawdziwą demokratyzację w całym krajobrazie kredytowym. 

Prawdziwa personalizacja

Zapewniając bezpieczny przepływ informacji między różnymi instytucjami, blockchain może pomóc otwartym finansom w zapewnieniu konsumentom bardziej spersonalizowanych doświadczeń na jednej platformie. 

Niezmienne księgi cyfrowe mogą bezpiecznie rejestrować transakcje otwartych finansów użytkownika, aby uzyskać bardziej całościowy obraz ich potrzeb w oparciu o zachowanie, historię wydatków i decyzje inwestycyjne. Pomaga to w wykorzystaniu bardziej praktycznych porad dzięki wnikliwym wglądom w wydatki i toruje drogę narzędziom otwartego finansowania do aktywnego zmniejszania ryzyka niewypłacalności poprzez przewidywanie wydatków. 

Usługi otwartego finansowania mogłyby również oferować spersonalizowane spostrzeżenia, pomagając konsumentom w dokonywaniu pożądanych zakupów, oferując dostosowane plany oszczędzania i harmonogramy umożliwiające osiągnięcie ich celów finansowych. 

Zaawansowane cyberbezpieczeństwo

Kolejną wielką zaletą technologii blockchain jest jej zdolność do oferowania niespotykanego dotąd poziomu bezpieczeństwa w świecie finansów. 

Tradycyjne finanse zawsze były celem cyberprzestępców i oszustów online, ale zdecentralizowany i niezmienny rejestr blockchain oznacza, że ​​transakcje są znacznie bezpieczniejsze i przejrzyste. 

Może to pomóc platformom otwartych finansów w łączeniu łańcuchów bloków i sztucznej inteligencji w celu analizowania wzorców i szybkiego wykrywania anomalii na podstawie historii transakcji finansowych użytkownika. Jeśli sztuczna inteligencja ustali, że mamy do czynienia z oszukańczą działalnością, może automatycznie podnieść alarm i poprosić klienta o bezpieczne potwierdzenie swojej tożsamości i ważności podejrzanej transakcji. 

Napędzamy erę otwartych finansów

Doskonałym aspektem technologii blockchain jest jej interoperacyjność pomiędzy różnymi łańcuchami bloków. Oznacza to, że może utorować drogę do naprawdę bezproblemowych transakcji pomiędzy wieloma różnymi stronami i za pośrednictwem szerokiego zakresu walut. 

Ponieważ jest to płynny proces bez konieczności fizycznej interwencji stron trzecich w celu świadczenia usług otwartych finansów, takich jak transakcje dźwigniowe, zaciąganie pożyczek lub zarządzanie emeryturami, blockchainy mogą obniżyć koszty związane z bardziej tradycyjnymi praktykami finansowymi. 

Tradycyjna bankowość od dawna potrzebuje transformacji cyfrowej, aby nadążać za coraz bardziej globalnym skupieniem konsumentów. Blockchain służy jako wiodąca opcja ułatwiająca prawdziwie otwarte finanse w bezpieczny i bezproblemowy sposób i ma stać się kamieniem węgielnym nowego, wspaniałego świata w ekosystemie finansowym.