DeFi przekształca szlaki kredytowe w blockchain

Świat zdecentralizowane finanse (DeFi) stopniowo się rozszerza, aby objąć znaczną część globalnej przestrzeni pożyczek finansowych dzięki z natury pozbawionemu zaufania sposobowi działania i łatwości dostępu do kapitału. Jako ekosystem krypto rozrósł się do branży wartej 2 biliony dolarów dzięki kapitalizacji rynkowej pojawiły się nowe produkty i oferty dzięki rosnącym innowacjom w technologii blockchain.

Pożyczanie i pożyczanie stały się integralną częścią ekosystemu kryptowalut, zwłaszcza wraz z pojawieniem się DeFi. Pożyczki i pożyczki są jedną z podstawowych ofert tradycyjnego systemu finansowego, a większość ludzi zna terminy w postaci kredytów hipotecznych, pożyczek studenckich itp.

W tradycyjnych pożyczkach i pożyczkach pożyczkodawca udziela pożyczkobiorcy pożyczki i zarabia odsetki w zamian za podjęcie ryzyka, podczas gdy pożyczkobiorca zapewnia aktywa, takie jak nieruchomości, biżuteria itp., jako zabezpieczenie uzyskania pożyczki. Taką transakcję w tradycyjnym systemie finansowym ułatwiają instytucje finansowe, takie jak bank, który podejmuje działania w celu zminimalizowania ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki, przeprowadzając weryfikację przeszłości, taką jak Poznaj swojego klienta i ocenę kredytową przed zatwierdzeniem pożyczki.

Związane z: Do tej pory płynność napędzała wzrost DeFi, więc jakie są perspektywy na przyszłość?

Pożyczanie, pożyczanie i blockchain

W ekosystemie blockchain działania pożyczkowe i pożyczkowe mogą być prowadzone w sposób zdecentralizowany, w którym strony zaangażowane w transakcję mogą kontaktować się bezpośrednio ze sobą bez pośrednika lub instytucji finansowej za pośrednictwem inteligentnych kontraktów. Inteligentne kontrakty to samorealizujące się kody komputerowe, które mają określoną logikę, w której osadzone są (zakodowane) reguły transakcji. Te zasady lub warunki kredytu mogą być stałymi stopami procentowymi, kwotą kredytu lub datą wygaśnięcia umowy i są automatycznie wykonywane po spełnieniu określonych warunków.

Pożyczki są uzyskiwane poprzez dostarczanie aktywów kryptograficznych jako zabezpieczenia na platformie DeFi w zamian za inne aktywa. Użytkownicy mogą zdeponować swoje monety w inteligentnej umowie protokołu DeFi i zostać pożyczkodawcą. W zamian otrzymują natywne tokeny do protokołu, takie jak cTokens dla Compound, aTokens dla Have lub Przez dla MakerDao, żeby wymienić tylko kilka. Te tokeny są reprezentatywne dla kwoty głównej i odsetek, które można później wymienić. Pożyczkobiorcy dostarczają aktywa kryptograficzne jako zabezpieczenie w zamian za inne aktywa kryptograficzne, które chcą pożyczyć od jednego z protokołów DeFi. Zazwyczaj pożyczki są nadmiernie zabezpieczone, aby uwzględnić nieoczekiwane wydatki i ryzyko związane ze zdecentralizowanym finansowaniem.

Związane z: Chcesz wziąć pożyczkę kryptograficzną? Oto, co musisz wiedzieć

Pożyczki, pożyczki i łączna wartość zablokowane

Można pożyczać i pożyczać za pośrednictwem różnych platform w zdecentralizowanym świecie, ale jednym ze sposobów oceny wydajności protokołu i wybrania właściwego jest obserwowanie całkowitej wartości zablokowanej (TVL) na takich platformach. TVL jest miarą aktywów zaangażowanych w inteligentne kontrakty i jest ważnym wskaźnikiem używanym do oceny skali przyjęcia protokołów DeFi, ponieważ im wyższy TVL, tym bezpieczniejszy staje się protokół.

Platformy inteligentnych kontraktów stały się główną częścią ekosystemu kryptowalut i ułatwiają pożyczanie i pożyczanie dzięki wydajności oferowanej w postaci niższych kosztów transakcji, większej szybkości realizacji i szybszego czasu rozliczenia. Ethereum jest wykorzystywane jako dominująca platforma inteligentnych kontraktów, a także jest pierwszym blockchainem, który wprowadza inteligentne kontrakty. TVL w protokołach DeFi ma dorosły o ponad 1,000% z zaledwie 18 miliardów dolarów w styczniu 2021 do ponad 110 miliardów dolarów w maju 2022.

Ethereum trwa do ponad 50% TVL na 114 miliardów dolarów według DefiLlama. Wiele protokołów pożyczek i pożyczek DeFi jest zbudowanych na bazie Ethereum ze względu na przewagę pierwszego gracza. Jednak inne blockchainy, takie jak Terra, Solana i Near Protocol, również mają zwiększoną przyczepność ze względu na pewne zalety w stosunku do Ethereum, takie jak niższe opłaty, wyższa skalowalność i większa interoperacyjność.

Protokoły Ethereum DeFi, takie jak Aave i Compound, to jedne z najbardziej znanych platform pożyczkowych DeFi. Ale jednym z protokołów, który znacznie się rozwinął w ciągu ostatniego roku, jest Anchor, oparty na blockchainie Terra. Najlepsze protokoły pożyczkowe DeFi oparte na TVL można zobaczyć na poniższym wykresie.

Przejrzystość zapewniana przez platformy DeFi nie ma sobie równych w żadnej tradycyjnej instytucji finansowej, a także pozwala na dostęp bez pozwolenia, co oznacza, że ​​każdy użytkownik z portfelem kryptograficznym może uzyskać dostęp do usług z dowolnej części świata.

Niemniej jednak potencjał wzrostu przestrzeni pożyczkowej DeFi jest ogromny, a wykorzystanie portfeli kryptograficznych Web3 dodatkowo zapewnia uczestnikom DeFi kontrolę nad swoimi aktywami i pełną kontrolę nad swoimi danymi dzięki kryptograficznemu zabezpieczeniu zapewnianemu przez architekturę blockchain.

Ten artykuł nie zawiera porad inwestycyjnych ani rekomendacji. Każdy ruch inwestycyjny i handlowy wiąże się z ryzykiem, a czytelnicy powinni przeprowadzić własne badania podczas podejmowania decyzji.

Poglądy, myśli i opinie wyrażone tutaj są wyłącznie autorami i niekoniecznie odzwierciedlają lub reprezentują poglądy i opinie Cointelegraph.