Zdecentralizowane finanse (DeFi); Rewolucjonista w tworzeniu ekosystemu finansowego zorientowanego na ludzi

Uruchomienie protokołów Decentralized Finance (DeFi) w 2020 roku oznaczało znaczącą fazę rozwoju branży kryptograficznej. W chwili pisania, całkowita wartość zablokowana (TVL) na tym rynku wynosi $ 69 mld, a Ethereum DApps przejmuje lwią część. Chociaż trwające załamanie rynku wpłynęło również na ekosystem DeFi, trudno przeoczyć fundamentalne zmiany, które obecnie mają miejsce. 

Większość interesariuszy, którzy wierzą w DeFi, rozpoczęła budowę silniejszego ekosystemu, który nie tylko rozwiąże niedociągnięcia w tradycyjnych finansach, ale stanie się status quo jutrzejszych rynków finansowych. W przeciwieństwie do podejścia przyjętego przez dzisiejsze instytucje finansowe, DeFi opiera się na zdecentralizowanej infrastrukturze, co oznacza, że ​​użytkownicy nie muszą korzystać z usług pośrednika, aby uzyskać dostęp do usług finansowych. 

Jak więc dokładnie działa ekosystem DeFi? Zasadniczo protokoły DeFi wykorzystują inteligentne kontrakty do projektowania ekosystemu finansowego, w którym kontrakty są realizowane na podstawie wstępnie zakodowanych warunków. Mówiąc najprościej, protokoły DeFi są bardziej przejrzyste i niezawodne, biorąc pod uwagę, że nikt nie może ingerować w proces ani działać na ich korzyść. To duże wyzwanie w tradycyjnym sektorze finansowym, w którym instytucje zawsze miały przewagę. 

Patrząc na propozycję wartości DeFi, można zrozumieć, dlaczego spotyka się ona z tak dużym sprzeciwem ze strony regulatorów i starszych graczy w sektorze finansowym. Nie dlatego, że jest szkodliwa dla inwestorów, ale leży u podstaw potencjału uwalniania mas z uścisku scentralizowanych pośredników. Na szczęście fala z dnia na dzień staje się coraz bardziej nie do powstrzymania, nawet duże banki, takie jak JP Morgan, stopniowo uginają kolano. 

Przywrócenie kontroli masom 

Historia wielokrotnie pokazała, że ​​ludzie pragną wolności w niemal każdym aspekcie swojego życia. Niestety tak nie jest, rządy kontrolują zarówno warunki polityczne, jak i gospodarcze za pośrednictwem agencji takich jak Rezerwa Federalna (FED) i Komisja Giełdy Papierów Wartościowych (SEC). Choć do pewnego stopnia skuteczne, mieliśmy kilka przypadków, w których te organy nadzoru doprowadziły do ​​kryzysu finansowego. 

Co by było, gdyby władza została przywrócona ludziom? Rynek, na którym główni uczestnicy mają bezpośredni wpływ za pośrednictwem Zdecentralizowanych Organizacji Autonomicznych (DAO). Cóż, ekosystem DeFi jest specjalnie zbudowany do tego celu. W przeciwieństwie do tradycyjnych finansów, DeFi działa jako rynek bez zezwoleń, umożliwiając każdemu dostęp do produktów finansowych, które zwykle są kłopotliwe dla przeciętnego człowieka. 

Dziś nie trzeba iść do banku czy zarządzającego funduszem, aby otworzyć konto oszczędnościowe. DeFi wprowadziła protokoły udzielania i zaciągania pożyczek, takie jak Aave i Compound, z których oba charakteryzują się wyższymi stopami procentowymi niż skromne zwroty oferowane przez istniejące instytucje. Co ważniejsze, te oszczędnościowe możliwości są dostępne dla każdego na całym świecie, co czyni je doskonałym narzędziem do wypełniania luki w integracji finansowej. 

Dzięki DeFi drobni inwestorzy mogą również inwestować na rynkach finansowych za pomocą protokołów takich jak SOMA.finanse. Ten globalnie zgodny wieloaktywowy DEX nawiązał współpracę z brokerem regulowanym w USA ”Stolica Tritaurów” do zaoferowania aktywa kryptograficzne, tokenizowane akcje, fundusze ETF i STO. Idealnie, każdy zainteresowany inwestor może uzyskać dostęp do wszystkich wyżej wymienionych produktów bez ponoszenia kosztów pośrednictwa lub innych przeszkód, takich jak wysokie wymagania kapitałowe. 

„DeFi może zmniejszyć zależność od pośredników, od których obecnie wymaga się zaufania między uczestnikami transakcji finansowej. Zmniejszając liczbę zaangażowanych stron i usprawniając operacje, można zwiększyć wydajność procesów finansowych.” czytać raport przez Deloitte. 

Warto również zauważyć, że innowacje DeFi są wciąż w fazie rozwoju, projekty wciąż eksperymentują, która infrastruktura najlepiej nadaje się do przyjęcia głównego nurtu. Na przykład zdecentralizowane giełdy (DEX) takie jak Przesunięcie bluesa budują bardziej rozbudowany model Automated Market Maker (AMM), aby rozwiązać problem płynności. W przeciwieństwie do standardowego modelu AMM firmy Uniswap, Blueshift wykorzystuje portfele zamiast par, aby utrzymać płynność

Wnioski 

DeFi może nadal być młodym obszarem innowacji, ale nie dyskwalifikuje to jego potencjału w zmianie ekosystemu finansowego, aby stał się bardziej zorientowany na ludzi. Dawno minęły czasy, kiedy instytucje grały pieniędzmi klientów, wypłacając jednocześnie grosze w postaci oprocentowania. Świat potrzebuje ekosystemu finansowego, który koncentruje się na najlepszym interesie inwestorów, a nie na zapełnianiu kieszeni kilku osób. 

Co ciekawsze, DeFi przetrwało burzę, przetrwało niedawną krwawą łaźnię na rynku kryptowalut, która zniszczyła niektórych z największych graczy. Czy byłoby to możliwe, gdyby zależało to od garstki decydentów? Twoje przypuszczenia są równie dobre jak moje, finanse powinny przesunąć się ze scentralizowanych ekosystemów na zdecentralizowane platformy, gdzie kod jest najlepszym wykonawcą.