3 protokoły DeFi rewolucjonizują zdecentralizowane udzielanie i zaciąganie pożyczek

Zdecentralizowane finanse (DeFi) to ogólny termin określający szereg unikalnych usług finansowych dostępnych w branży blockchain, które umożliwiają bezpośredni dostęp do usług bankowych, takich jak udzielanie i zaciąganie pożyczek, bez korzystania z pośredników, takich jak banki.

Chociaż przestrzeń DeFi składa się z wielu różnych narzędzi i technik, takich jak hodowla plonów, stakowanie, transakcje NFT, swapy tokenów i inne, jednym z najbardziej wpływowych i skutecznych z nich jest zdecentralizowana działalność pożyczkowa, której platformy mają obecnie ponad 30 miliardów dolarów wartość kryptowalut użytkowników zamkniętych w ich kasetach.

Platformy pożyczkowe DeFi umożliwiają użytkownikom pożyczanie i pożyczanie pieniędzy bezpośrednio innym użytkownikom bez korzystania z pośredników i zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorcy wniesienia własnych kryptowalut jako zabezpieczenia. 

Jednak nie wszystkie platformy pożyczkowe są zbudowane tak samo. Rzućmy okiem na niektóre z najpopularniejszych i unikalnych platform pożyczkowych DeFi i zobaczmy, co robią dobrze, a co nie inni.

Popularne platformy pożyczkowe DeFi

Aave

Założona w 2017 roku firma Aave stała się jedną z najpopularniejszych platform pożyczkowych DeFi w branży. Aave oferuje unikalną funkcję zwaną pożyczką flash, która umożliwia pożyczenie pieniędzy bez żadnego zabezpieczenia, pod warunkiem, że pieniądze zostaną zwrócone w ramach tej samej transakcji, w której zostały wysłane. 

Pożyczki flash umożliwiają inwestorom korzystanie z arbitrażu i innych możliwości handlowych bez konieczności ryzykowania własnych środków i są przede wszystkim narzędziem stworzonym dla programistów w celu integracji z innymi aplikacjami świadczącymi usługi finansowe.

Aave oferuje również tradycyjne pożyczki do 80% wartości depozytu zabezpieczającego na ponad 30 aktywach kryptowalutowych, ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem.

Każdy może wnieść wkład do puli płynności Aave, umożliwiając przeciętnemu człowiekowi zostanie pożyczkobiorcą i uzyskanie pasywnego dochodu ze swojej inwestycji, co jest typowym przykładem rodzaju dostępności charakterystycznego dla DeFi w ogóle.

Nolus

Nolus to wielołańcuchowa platforma DeFi, która stara się wprowadzić innowacje w procesie udzielania i zaciągania pożyczek, wprowadzając system bardziej przypominający tradycyjną umowę najmu.

Podczas gdy większość platform pożyczkowych DeFi wymaga od użytkowników złożenia dużego zabezpieczenia w celu zaciągnięcia pożyczki, Nolus umożliwia użytkownikom pożyczanie aktywów kryptograficznych za niewielką wpłatą zaliczki, po której następują regularnie zaplanowane przyszłe płatności według stałych stóp procentowych.

Stanowi to radykalne odejście od powszechnych praktyk przestrzeni pożyczkowej DeFi z jej wysokimi wymogami w zakresie nadzabezpieczenia i przełamuje bariery dla osób poszukujących pożyczek na aktywa kryptograficzne. Nolus umożliwił także pożyczkobiorcom trzykrotne zwiększenie zaliczki, co jeszcze bardziej ograniczyło wymogi kapitałowe niezbędne do zaangażowania się w działalność kredytową DeFi.

Co więcej, wykazano, że wskaźniki likwidacji są znacznie niższe na Nolusie niż na innych platformach (zaledwie 0.5%), co sprawia, że ​​jego unikalny leasing lewarowany oferuje jedną z najbezpieczniejszych opcji udzielania i zaciągania pożyczek w przestrzeni DeFi.

Jeżeli pożyczkodawca nie spłaci pożyczki lub spóźni się z zaplanowaną spłatą, Nolus nie będzie w stanie jednorazowo zlikwidować całego zabezpieczenia użytkownika. Zamiast tego pobiera zaplanowaną kwotę z depozytu zabezpieczającego użytkownika do czasu spłaty pożyczki lub ostatecznego wyczerpania zabezpieczenia. Użytkownicy mogą również wykorzystać swoje lewarowane aktywa w strategiach przynoszących zysk, umieszczonych na białej liście protokołu.

Mieszanka

Compound Finance to protokół pożyczkowy oparty na Ethereum z ponad 2.4 miliarda dolarów w TVL (zablokowana wartość całkowita), który oferuje dynamiczne stopy procentowe w oparciu o samodostosowujące się algorytmy, które reagują na podaż i popyt na rynku.

Dynamiczne stopy procentowe Compound odegrały dużą rolę w ułatwieniu konkurencyjnego ustalania stawek dla przeciętnego użytkownika DeFi oraz w tworzeniu efektywności kapitałowej dla posiadaczy 18 aktywów kryptograficznych, na które udziela pożyczek.

Aby zaciągnąć pożyczkę na Compound, użytkownik musi zdeponować zabezpieczenie w postaci własnych tokenów kryptowaluty. Użytkownik może ustawić własne oprocentowanie kredytu na podstawie kwoty zabezpieczenia, sięgające nawet 90% wartości depozytu zabezpieczającego.

Jedną wadą jest to, że Compound opiera się wyłącznie na blockchainie Ethereum, co czyni go mniej dostępnym i interoperacyjnym, niż mogłoby to być w innym przypadku. Nawigacja jest również nieco skomplikowana dla początkujących użytkowników.

Wnioski

Obecnie w przestrzeni DeFi dostępnych jest mnóstwo opcji udzielania i pożyczania, a wszystkie oferują unikalne podejście do tradycyjnych koncepcji finansowych, a przestrzeń stale się rozwija.

Ponieważ koncepcja pożyczek DeFi cieszy się popularnością wśród inwestorów głównego nurtu przyciągniętych do tej przestrzeni ze względu na zezwolenia ETF lub rosnącą adopcję kryptowalut, wyżej wymienione trzy platformy i inne odegrają dużą rolę w kształtowaniu przyszłości zdecentralizowanych finansów.